Ипотека на строительство дома
Среди большого количества кредитных продуктов, предлагаемых отечественными банками, одним из самых набирающих популярность становится ипотечный кредит на строительство дома. Строительство собственного жилья – это затратный процесс, зачастую требующий привлечения заемных средств. Особенно ипотека на строительство дома выгодна для той категории россиян, которые не обладают достаточным количеством собственных финансовых ресурсов на строительство дома. Эксперты банковской сферы утверждают, что ипотека на дом за чертой города была актуальна даже во время недавнего финансового спада экономики. Однако будущим заемщикам не следует забывать, что ипотека на строительство жилого дома – это довольно ответственное обязательство, поэтому перед его оформлением следует все тщательно обдумать, просчитать и предварительно посоветоваться с сотрудником банка или кредитным брокером.
Ипотечные кредиты на строительство дома
Почему банк может отказать?
Сейчас существует достаточно банков, готовых кредитовать строительство дома, в том числе и загородного. Однако следует учитывать, что из многих банков, которые выдают ипотечный кредит на приобретение жилья, ипотека на строительство частного дома выдается лишь только некоторыми банками. Куда охотней банки кредитуют покупку квартиры. Даже в случае выдачи ипотечного кредита на строительство дома, каждый объект будет подлежать индивидуальному рассмотрению кредитора.
При кредитовании строительства дома у банка чаще всего возникают вопросы следующего характера:
- Целевое назначение земли, на которой будет возводиться жилое строение. Это важно потому, что на землях с одним целевым предназначением будет разрешаться капитальное строительство, соответственно, на землях другого капитальное строительство разрешаться не будет. По своему целевому назначению земельные участки относятся к землям:
- сельскохозяйственного назначения;
- водного фонда;
- лесного фонда;
- особо охраняемых объектов и территорий;
- промышленности.
- Ликвидность объекта. Ликвидность характеризует востребованность объекта, то есть насколько быстро можно будет продать дом при возникшей необходимости. Банк анализирует все плюсы и минусы строящегося объекта: подходит ли строение под круглогодичное проживание, хороший ли к нему подъезд (в любое время года), проведена ли в нем канализация, вода, газ, электричество, насколько развита окружающая инфраструктура.
- Документы на строящийся объект. Жизненная практика показывает, что распространенная схема строительства заключается в следующем: первоначально дом строится, а уже потом на него долго и тяжело получается разрешительная документация.
При этом банки требуют от заемщика намного больший первоначальный взнос, чем при ипотечном кредитовании квартир. Так же следует не забывать, что ипотека на дом выдается под более высокие процентные ставки, чем обычно.
Каждому будущему заемщику следует помнить, что ипотека на строительство частного дома может быть не получена просто из-за того, что банк посчитает строящийся объект недостаточно ликвидным.
Особенности ипотеки под строительство дома
Большинство банков, прописывая условия в кредитном договоре, требуют ежемесячное погашение платежей. В ряде случаев (касается как профессиональных, так и индивидуальных застройщиков) существуют другие более удобные варианты. Например, условиями договора определяется поэтапная оплата, при которой заемщик оплачивает частями кредитные платежи по мере сдачи объекта. Этот вариант становится особенно удобным в случае прерывания или приостановки строительного процесса.
Любое строительство дома в ипотеку подразумевает под собой обеспеченность кредита залоговым имуществом. Чаще всего к нему относится земельный участок, на котором возводится строение. Следует знать, что земельный участок не может быть оценен ниже его действительной стоимости.
Ипотека на строительство дома является целевой, поэтому полученные от банка средства можно будет использовать только на строительство, под которое выделяется кредит.
Условия оформления ипотеки
Для оформления ипотеки под строительство дома заемщику следует собрать весь необходимый пакет документов, который будет состоять из справок о доходе (основном и дополнительном), документов на право собственности (аренды) на землю, разрешения на строительство, проекта дома, а также прочих документов, необходимых для каждого конкретного банка.
Ипотека на постройку дома имеет долгосрочный характер и выдается сроком от трех до тридцати лет. Процентная ставка варьируется от срока действия кредитного договора. Первоначальный взнос от заемщика составляет тридцать процентов и более от общей суммы кредита.
Заемщику обязательно следует изучить условия, касающиеся разрешения или запрета на досрочное погашение кредита. Распространенным условием является требование банка о невозможности погашения ипотеки в первые шесть месяцев со дня подписания договора.
Выбирая подходящую ипотеку на строительство индивидуального дома, заемщику следует обратиться в разные банки, чтобы детальней изучить предлагаемые условия на ипотечное строительство собственного жилья. И только после тщательной оценки и изучения сделать выбор в пользу выгодного для себя кредита.
С ипотекой на строительство тесно взаимосвязаны другие кредитные продукты, такие как ипотека под материнский капитал, ипотека без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса. Более подробно ознакомиться с их программой и условиями выдачи ссуды, а именно как построить дом в ипотеку, можно на других страницах нашего сайта
kredit-ubanka.ru
Ипотечный кредит под строительство дома
Рынок малоэтажного строительство сегодня развивается достаточно быстрыми темпами. Построить дом можно за относительно небольшие деньги и в короткие сроки.
Самое главное в этом вопросе – это наличие финансов. Ну, а если этих самых финансов не хватает, то всегда можно оформить в банке ипотечный кредит под строительство дома или покупку земельного участка для дальнейшего его строительства.
Для того чтобы банк выдал вам необходимую сумму, вы должны будете предоставить залог. Это может быть дом или земельный участок, на котором этот дом будет расположен. Таким образом, у каждого появляется возможность воплотить мечту о своем доме в реальность.
Важные нюансы ипотечного кредитования.
При оформлении ипотечного займа на строительство дома важную роль играют множество факторов, среди которых месторасположение участка под строительство. Иными словами, чем участок будет более ликвидным, тем больше шансов у заемщика получить желанный кредит.
Ипотека под строительство дома не выдается единой суммой, как, например, на приобретение квартиры, денежные средства выдаются постепенно, по мере продвижения строительства дома.
Сумма, на которую может рассчитывать кредитополучатель, не превышает 80% от общей стоимости имущества, находящегося в залоге у банка.
Процентные ставки по такого рода кредитам обычно находятся в районе 12 процентов годовых для займов в рублях и 8 процентов для займов в валюте. Срок кредитования обычно составляет 3-30 лет.
Конечно, прежде чем идти в банк со всеми документами, необходимо очень хорошо проработать вопрос кредитования, так как банков существует много, и каждый предлагает свои индивидуальные кредитные программы.
Что еще нужно знать об ипотечном займе под строительство дома?
Ипотека под строительство частного дома относится к целевому типу кредитования. Иными словами, выделенные банком средства не получится потратить ни на что другое, кроме самого строительства дома.
И с этим делом не шутят, так как представители банка будут проверять всю необходимую документацию, а также приезжать на место строительства.
В случае неуплаты заемщиком денежных средств по кредитному займу, залоговое имущество передается в собственность банку. Только так банк сможет покрыть свои убытки.
Бытует мнение, что если заемщик оформит ипотечный кредит под строительство дома, то тогда ему придется выплачивать банку огромные проценты и очень долгое время.
На самом деле, данный вид кредитования подразумевает не такие уж большие процентные ставки, как некоторые иные виды кредитных займов. Так что можете не бояться!
www.bankingtips.ru
Кредит на строительство дома, взять ипотеку на строительство частного загородного дома
Кредит на строительство дома
Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2018 году является ипотека на строительство дома.
Ипотека под строительство дома: преимущества
Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:
- нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
- возможность спроектировать индивидуальную планировку;
- возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.
Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.
Как оформить кредит на строительство жилья?
Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.
Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:
- потребительский кредит типовой формы;
- обычная ипотека на строительство частного дома;
- оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
- ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.
Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.
Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?
Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк и другие.
Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.
bankiros.ru
условия для взятия от Сбербанка и Россельхозбанка
Ипотечный кредит на возведение загородного дома
Ипотека на строительные работы по возведению частного домовладения
Спрос на частное строительство с каждым годом обретает всё больший размах. Многие с огромной радостью готовы поменять свои душные малогабаритные квартиры на пусть небольшие, но уютные и светлые частные дома.
Загородный дом в сравнении с квартирой в многоэтажной высотке наделён несколькими весомыми преимуществами:
- Возможность нахождения в уединении и тишине. Не придётся проживать с шумными соседями, живущими за стеной;
- Близость природы и возможность безопасного нахождения детей на воздухе во дворе дома;
- Возможность осуществить ремонт и строительство по вашему желанию, без оглядки на проживающих по соседству людей;
- Наличие великолепных условий для садоводства и разведения домашней живности.
Но необходимо отметить, что на строительство частного дома нужны не малые денежные средства, именно по этой причине почти каждый застройщик вынужден обращаться за ипотечным кредитом. Буквально совсем недавно появилась возможность, оформить ипотеку даже без первоначального взноса, так как не у всех есть такие личные средства.
Риски, связанные с ипотечным кредитованием нового строительства
Будущий застройщик, при оформлении кредита по ипотечной программе рискует лишь тем, что в случае невозможности погасить займ, банк кредитор вправе забрать построенный дом, если именно он был залогом.
А в основном, конечно, рискует сам банк. Самой рискованной ситуацией может стать полная остановка работ по строительству. В данном случае, если именно будущий дом был залогом, а он оказался не достроен, значит и самого натурального залога просто не существует.
Помимо этого, за то время, пока длятся строительные работы, может значительно упасть в цене, как дом, так и земельный участок под ним.
Таким образом, если ипотечный заёмщик не в состоянии окончить процесс постройки дома, то банк не сможет покрыть свои финансовые потери при продаже незаконченного строительства.
Основные достоинства частного строительства под ипотечное кредитование
- При принятии решения о выдаче ипотеки под ИЖС в расчёт берутся как официально подтверждённые доходы, так и доходы без подтвердительных документов;
- Сравнительно невысокий уровень процентной ставки по сравнению с потребительским кредитом;
- Реальная возможность получить отсрочку в погашении основного долга;
- Возможность получения в дальнейшем налогового вычета имущественного содержания.
Недостаток ипотеки предоставляемой на строительство частного дома
К негативным сторонам ипотечного кредитования на строительство дома можно отнести следующие факторы:
- Займ предоставляется на очень длительный срок, порядка от двадцати до двадцати пяти лет. И к тому же некоторые банки не идут на досрочное погашение ипотеки;
- Человек, решившийся на ипотеку, испытывает тяжёлое эмоциональное напряжение, так как практически вся его жизнь проходит в мыслях о своевременном ежемесячном погашении огромного долга;
- Довольно внушительный размер переплаты. Она может составлять до трёхсот процентов от основного кредита, так как в этой сумме заложены все возможные риски.
Что может выступить в качестве залога?
Ипотечный кредит в любом банке может быть выдан только под залог равноценного имущества.
В качестве обеспечительной гарантии при ипотечном кредитовании частного строительства жилого дома могут быть рассмотрены следующие варианты:
- Непосредственно земельный участок, на котором будет вестись строительство;
- Будущий построенный дом;
- Любая ценная недвижимость, которая есть в личном пользовании заемщика;
- Находящаяся в собственности земля, предназначенная под ИЖС.
В том случае, когда физическое лицо-заёмщик собирается обратиться в банк за ипотекой и предоставить под залог имеющийся участок земли, необходимо помнить о нескольких важных моментах.
Постройка жилого частного дома возможно не на всех земельных участках. Не разрешается возведение постройки на участках имеющих дачную или садовую принадлежность. Категорически неприемлемо проведение строительных частных работ на территориях природоохранного значения.Помимо всего перечисленного, залоговый земельный участок не может иметь финансовых обременений и быть повторно заложен.
Надо также отметить, что в том случае, если залоговым инструментом выступает будущая постройка, то специалисты банка рассчитают график погашения платежей таким образом, чтобы последний платёж приходился на завершающий этап строительных работ.
В случае с ипотечным кредитованием индивидуального строительства частного дома кредитный срок может быть разработан с учётом строительного графика.
По завершении строительного процесса заёмщик наделён законным правом переоформить достроенный дом, как предмет залога по ипотечной программе. Данный шаг откроет возможность перевестись на наиболее выгодное погашение кредита и побыстрее избавиться от денежных обязательств.
В современный период ипотечное кредитование строительства частного дома пользуется большим спросом и набирает всё большую популярность. Практически каждый реальный покупатель земельного участка имеют намерение и желание заняться на нём строительством жилья, пользуясь при этом заемными финансовыми средствами.
При очень высокой банковской конкуренции кредитные организации, скорее всего, будут стремиться несколько смягчить уровень требований, предъявляемый именно к данному ипотечному продукту. Известно, что в настоящий момент осуществляется разработка нескольких программ лояльности к кредитованию лиц, оформляющих ипотеку для частного строительства.
Предоставление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке и Россельхозбанке
Наиболее приемлемые условия ипотечного кредитования в нашей стране предлагают всего два стабильно развивающихся банка- это Сбербанк России и Россельхозбанк.
Ипотечным продуктом в Сбербанке, предназначенным для строительства частного дома выгодно воспользоваться тем клиентам, которые получают зарплату на карту данного кредитного учреждения. В целях повышения предельной суммы кредита есть возможность привлечь созаемщиков и дополнительных поручителей, которыми могут быть супруг или супруга и ещё два человека.
Оформляя ипотечный кредит в Россельхозбанке, заёмщики смогут не только купить частный дом, но и заняться собственным строительством на имеющемся участке.
Ипотечный продукт, оформляемый на строительство частного дома в Россельхозбанке, имеет ряд положительных сторон:
- Отсутствуют скрытые комиссии;
- Существует право выбора подходящей клиенту системы погашения ипотеки;
- Есть возможность произвести погашение ипотеки досрочно.
Необходимо отметить, что и Сбербанк России и Россельхозбанк подходят к каждому клиенту очень внимательно и стараются предложить каждому из них наиболее удобную схему кредитования.
Где и каким образом можно получить разрешение на строительство частного жилого дома?
Разрешение на работы по возведению частного дома может быть выдано администрацией городского округа.
Для того чтобы стать обладателем разрешения необходимо собрать определённые документы.
Утверждён минимальный пакет документов, предъявляемый для получения разрешения на строительство, который включает в себя:
- Письменное заявление от физического лица или его представителя с просьбой о выдаче разрешительного документа;
- Государственный документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
- План участка земли, выполненный в градостроительной организации;
- Схематическое изображение или планировочная схема земельного участка, где имеются специальным образом обозначенные места будущих индивидуальных строительных объектов.
Разрешительный документ обычно имеет свой срок, который в нём должен быть указан. На практике он составляет не более десяти лет. Получив в администрации разрешение на строительство, застройщик обязан в десятидневный срок направить в градостроительную организацию муниципального образования или города копию всей проектной документации.
Обычно это следующие документы:
- Показатели проведённых инженерно-геодезических работ;
- Развёрнутый план индивидуальной постройки;
- Коммуникационная разводка по домовладению.
Дмитрий Баландин
Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ
property911.ru
Ипотека на строительство частного дома: условия и отзывы
Получить ипотеку на строительство частного дома теоретически возможно, но это удается далеко не всем. Хотя такие программы представлены практически каждым банком. Для того чтобы воспользоваться ими, необходимо выполнить несколько условий. Для начала, у заемщика должна быть другая недвижимость или земельный участок, который будет использован для залога. Кроме этого требования, особые условия будут предъявляться банком и к объектам, которые приобретаются.
Требования к объектам
«Недострой» должен обязательно пройти регистрацию уполномоченными на это органами – БТИ и числиться Федеральной регистрационной службе, как объект незавершенного строительства. Кроме этого частный дом должен быть возведен не менее чем наполовину. Большее расположение банков можно получить, если к нему будут подведены основные коммуникации.
Очень важно, чтобы земля под застройкой не была арендованной. К тому же стоит учесть, что платить по кредиту предстоит до тех пор, пока строительство не будет завершено и объект пройдет проверку госкомиссией.
Банки при выдаче ипотеки обращают внимание и на территориальное расположение участка, считается он частной собственностью или нет.
Процентные ставки
Программы кредитования строительства загородной недвижимости разными банковскими учреждениями могут существенно отличаться друг от друга, особенно это касается процентных ставок. Обходится ипотека под строительство примерно 12% годовых, если брать ее в рублях, ставка в валюте будет 10%. Если сравнивать с обычной ипотекой, показатели будут не выше, всего 1-2%. Сроки выдачи могут быть разными и составлять от 3 до 30 лет.
Иногда заемщику куда выгоднее взять в ипотеку «недострой», который предлагает сам банк, а не пытаться возвести частный дом самостоятельно с нуля. Банки реже выдают такие ссуды, так как их ликвидность часто не высока, продавать их куда сложнее, если заемщик перестанет систематически вносить платежи и ее придется взыскать, к тому же это может затянуться на долгие годы.
Все обстоит несколько иначе с землей коттеджных поселков. Банки охотнее соглашаются на выдачу ссуды.
Условия оформления ипотечного кредита
Чтобы оформить кредит на строительство частного дома своими руками, потенциальному заемщику необходимо представить следующие документы:
- Заявление на получение ипотеки стандартного образца.
- Заполненная анкета заемщика.
- Справки, а также другие подтверждения финансовой состоятельности, поручителей и созаемщиков.
- Документы, подтверждающие право залога.
Кроме них банк вправе затребовать предъявить еще ряд других документов, например, проект будущего строительства, договора на проведение коммуникаций и так далее. Перед подачей заявления, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и процентными ставками, проверить наличие возможности досрочного погашения. Не стоит останавливаться только на одном предложении, лучше внимательно изучить предложения всех банков, которые предлагают свои услуги в регионе, почитать отзывы клиентов и выбрать самые подходящие условия.
Льготное оформление ипотеки
Семьям, где есть 2 и больше детей, могут быть предоставлены особые условия получения ссуды. Например, некоторые банковские организации предлагают оформить ипотеку с использованием материнского капитала. В этом случае заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность, вносить первоначальный взнос или оставлять в залог другое имущество. Но только при условии, что стоимость строительства не будет превышать размер материнского капитала.
Ипотека рассчитана на очень длительный срок, в течение которого заемщик должен отдать банку сумму кредита и проценты за их использование. Поэтому обязательно следует учитывать все нюансы и подходить к вопросу ипотечного кредитования на возведения строения своими руками и возможности возвращения средств с особенной осторожностью.
Важные моменты оформления
- В обычном ипотечном кредитовании цена приобретаемой недвижимости точно известна уже при оформлении. Тогда как при подаче заявки на строительство частного дома посчитать с высокой точностью все затраты очень сложно. Поэтому к составленной смете обычно добавляют 20-30% на непредвиденные расходы.
- Банк может предложить погашать долг постадийно, то есть вносить оплату по мере того, как будет вестись строительство дома. Для многих такой вариант самый удобный и логичный при ипотечном кредитовании на строительство частного дома. Ведь если строительство будет временно приостановлено, то не потребуется искать средства для обязательного ежемесячного платежа.
- В качестве залога может быть предоставлено уже имеющееся жилье у заемщика или сам участок, на котором ведется строительство.
Ипотечное кредитование на строительство частного дома сегодня находится лишь на стадии развития, поэтому и для его получения необходимо выполнить множество условий. Отзывы у обычных людей по этому вопросу тоже всегда разные.
krepoteka.ru