Дома из сип панелей фансип: Дома из СИП панелей

PageSpeed Score

Siteadvisor Rating

Traffic Report

Estimated Valuation

Income Per Day:	$ 2. 00
Estimated Worth:	$ 480.00

Search Engine Indexes

Search Engine Backlinks

Safety Information

Website Ranks & Scores

Web Server Information

Hosted IP Address:

Hosted Country:

Location Latitude:

Page Resources Breakdown

Homepage Links Analysis

Social Engagement

Website Inpage Analysis

Websites Hosted on Same IP (i.

HTTP Header Analysis

HTTP/1.1 200 OK
Server: nginx
Date: Tue, 10 Dec 2019 15:21:10 GMT
Content-Type: text/html; charset=utf-8
Transfer-Encoding: chunked
Connection: keep-alive
Keep-Alive: timeout=20
Vary: Accept-Encoding
Pragma: no-cache
Last-Modified: Tue, 10 Dec 2019 15:03:20 GMT
Cache-Control: must-revalidate, max-age=0
Expires: Tue, 10 Dec 2019 15:03:20 GMT
X-XSS-Protection: 1; mode=block
Content-Encoding: gzip

Domain Information

Domain Nameserver Information

DNS Record Analysis

Similarly Ranked Websites

Education Learning

Provide educational web sites and games designed to stimulate creativity, learning, enjoyment, and imagination.

Cedarglen Homes | Home Page

Cedarglen Homes is an award winning new home builder in Calgary that has been trusted by thousands of Calgarians for over 35 years.

Laura Rathe Fine Art – Houston & Dallas

LRFA represents a dynamic roster of established and mid-career contemporary artists working in a variety of media, many of whom have been acquired into world-renowned private, corporate, and museum collections.

Alexa Traffic Rank

Alexa Search Engine Traffic

Full WHOIS Lookup

Last updated on 2019-12-10T15:16:33Z

Comments / Ratings / Reviews / Feedbacks for fansip.ru

Дома из СИП панелей в Москве – строительство под ключ, цены – заказать дом из sip

ОСП (OSB-3) – это ориентированно-стружечная плита, которая используется при изготовлении несущих конструкций в условиях повышенной влажности и является прочной основой для СИП панелей. Она состоит из трех-четырех слоев тонкой плоской щепы, которая проклеивается особым составом при высокой температуре и давлении. Точная геометрия и перекрестная ориентация стружки делает такие плиты оптимальной основой для производства классических СИП панелей, обладающих повышенной упругостью вдоль главной оси, великолепной прочностью на изгиб и экологической безопасностью.

ЦСП – это цементно-стружечная плита, которая изготавливается из древесной стружки, портландцемента, а также гидрационных добавок, снижающих негативное влияние древесины на цемент. Минерализация всех компонентов в процессе высокоточного производства позволяет создать прочную и экологически безопасную монолитную плиту. СИП панели из ЦСП позволяют получить более высокие потолки в доме по сравнению с панелями из ОСП. Однако их более тяжелый вес накладывает необходимость обустраивать более массивный фундамент. Эти плиты часто применяются для помещений с повышенной влажностью.

Гринборд (Green Board) – это экологически чистый стройматериал, применяемый для производства СИП панелей. Он удовлетворяет всем критериям для возведения надежного, теплого и пожаробезопасного жилья. Такие фибролитовые плиты состоят из длинной тонкой древесной стружки и гидравлического вяжущего вещества – портландцемента, а также минеральных наполнителей. Плиты не подвержены коррозии, гниению, устойчивы к появлению грибка, биостойки и обеспечивают хорошую паропроницаемость. Они являются хорошим теплоизолятором и обладают высокими свойствами шумоизоляции.

Компания «Два строителя» 🏠 Строительство домов из СИП (SIP) панелей под ключ в Москве

Компания «Два строителя» предлагает строительство домов из SIP панелей под ключ. Мы работаем на рынке возведения малоэтажных зданий с 2015 года, наладили собственное производство СИП панелей, что позволяет нам гарантировать прочность и надежность возводимых зданий и минимальные цены на продукт.

Строительство домов из СИП панелей по готовому или индивидуальному проекту

Компания предоставляет клиентам полный комплекс работ – от проектирования до строительства дома из СИП панелей под ключ, включая отделку, благодаря чему заказчик освобождается от необходимости отдельно заказывать проект и искать бригаду мастеров. Заказ всех услуг в одном месте позволяет клиенту построить дом из СИП панелей под ключ по низкой цене и в короткие сроки. Заказав дом под ключ, вам останется только завезти свои вещи по окончании работ, так как компания «Два строителя» позаботится о сборке и отделке вашего дома. Отсутствие необходимости решать вопросы с отделкой – важное преимущество нашей компании, мы берем на себя эти вопросы, решаем их быстро и профессионально, потому что знаем: для многих людей слово «стройка» или «ремонт» равнозначно словам «нервы и проблемы».

Компания «Два строителя» предлагает клиентам, решившим возвести частный коттедж, на выбор несколько десятков готовых проектов. Заказчик может построить дом для проживания из СИП панелей по выбранному плану или внести в него изменения. В каталоге представлены планировки одно- и двухэтажных коттеджей, просторных и небольшой площади, с гаражом и крытой террасой.

Преимущества строительства домов из СИП панелей

• Короткие сроки. На строительство дома из СИП панелей под ключ площадью до 100 кв. м. требуется в среднем 2 недели. Здание размером до 350 кв. м. строится за месяц. Это намного быстрее, чем возведение жилья из других стройматериалов. А самое важное, после возведения дома можно сразу же приступать к его отделке, поскольку наши дома не дают усадку. В результате за два месяца возводится дом с отделкой, и в него можно сразу же заезжать и жить.
• Экономия на отделочных работах. У SIP-панелей гладкая и ровная поверхность. Поэтому не требуется выполнять работы по выравниванию наружных и внутренних стен. Это сокращает стоимость СИП дома.
• Пожаробезопасное жилье. В состав строительного материала входит антипирен, который предотвращает возгорание и горение.
• Длительный срок службы. Здание прослужит нескольким поколениям семьи.
• Каркас из SIP легкий, за счет чего не требуется заливка тяжелого дорогого фундамента для его монтажа.

Почему стоит обратиться в компанию «Два строителя»

• В штате давно работающие бригады опытных мастеров, хорошо знакомые с технологией строительства домов из СИП панелей.
• Тщательный контроль качества материалов, используемых для изготовления SIP.
• География выполнения работ – несколько регионов России. Компания строит дома из СИП панелей под ключ в Москве и области, Краснодаре, Сочи, Крыму.
• При заказе возведения жилого здания разработка его проекта для клиента бесплатная.

Чтобы узнать цену на строительство СИП домов, обратитесь к менеджеру компании. Связаться с сотрудником компании можно через сайт, написав в онлайн-чат, или по телефону.

Плюсы и минусы домов из СИП панелей

Люди всегда мечтают иметь собственный недорогой, качественный, надежный дом. Сегодня строительные компании размещают выгодные объявления по возведению полноценного домокомплекта за приемлемые цены, но предлагаемое жилье состоит из структурно-изоляционных панелей, о которых потенциальные владельцы ведут жаркие споры. Главная тема: достоинства и недостатки канадской технологии малоэтажного каркасно-панельного строительства.

Что такое СИП

Мода на них пришла из Канады и США, где климатические условия схожи с погодой в России и странах СНГ. Там возведенные конструкции служат десятки лет без нареканий, и пожить в них успевают несколько поколений. Здесь панельные СИП дома – неопробованное новшество, хотя среди успевших их построить встречаются положительные отзывы.

Чтобы разобраться в преимуществах и недостатках SIP, необходимо понять, что такое структурно-изоляционная панель.

Это трехслойная конструкция, состоящая из двух плит ОСБ и слоя утеплителя из пенополистирола или минеральной ваты. Сама ОСБ плита – это 95-97% древесная стружка, остальные 3-5% составляют смола, отвердители и другие наполнители, несущие защитную функцию. Соединение происходит под давлением с использованием безвредной клеевой основы.

Собираются все элементы в заводских условиях с программным управлением, размеры подогнаны до миллиметра. Они различаются по толщине. Стандартный вариант – два листа ОСП в 12 мм и слой утеплителя в 150 мм. Если нужны стены толще/тоньше, возможны другие параметры. Как правило, кровельные панели легче и тоньше, стеновые – толще и тяжелее. Весь дом собирается именно из них, за исключением фундамента и стропильной системы/обвязки (брус).

Преимущества

Основные преимущества SIP включают длинный список подпунктов.

В первую очередь их использование не требует особого подхода к выбору грунта. Такие здания устанавливаются на свайные или ленточные фундаменты. Если конструкция ставится на винтовые сваи, то местность может быть рельефной или находиться рядом с водой.

• Малый вес и возможности расширения
  

• Всепогодное строительство
  

• Скорость сборки

Все элементы настолько подогнаны между собой, что строительство напоминает игру в конструктор Lego, где требуется просто правильно соединить детали. Сюда же можно отнести скорость сборки – несколько дней, и коробка готова!

• Отсутствие мостиков холода

Панель склеивается на заводе под прессом, и появление лишних зазоров исключается. Этим преимуществом не могут похвастаться другие многослойные конструкции.

• Без лишних трат на внутренний ремонт

У готового дома получаются ровные стены, потому исключены лишние затраты на выравнивание поверхности. Элементы отделки закрепляются легко и прочно.

Если говорить об обустройстве коммуникаций, то отопление дома из СИП панелей тоже не доставит больших проблем. У владельца здания есть несколько вариантов получения тепла:

• электричество – конвекторы, тепловентиляторы, теплые полы, инфракрасные излучатели, масляные радиаторы;
• газ, если рядом проходит газовая магистраль;
• водяная система отопления;
• воздушное отопление, при котором параллельно хозяин получает не только тепло, но и вентиляцию.

Чтобы иметь по-настоящему теплое жилье, выдерживающее морозы в -30, при возведении дома из СИП панелей необходимо максимально заделать монтажной пеной все имеющиеся стыки. Она наносится перед присоединением соседнего элемента конструкции. В таком случае владельцу обеспечена 100% герметичность!

Если сравнивать характеристики энергоэффективности зданий из СИП с постройками из других материалов, то первые имеют большое преимущество перед вторыми. Такое жилье очень теплое, потому что слой утеплителя в SIP панели лучше удерживает температуру, чем та же минеральная вата. Прогревается дом быстро, а полученное от теплоносителей и жильцов тепло сохраняет надолго. С течением времени утеплитель не теряет своих свойств в отличие от других стройматериалов. Здесь просто очевидна огромная экономия на отоплении, которое стало первоочередной проблемой в России после взлета цен на электричество.

• Полезная площадь и светлые комнаты
  

Как уже говорилось, в России и странах СНГ СИП – достаточно молодое внедрение в строительство каркасно-панельных домов, поэтому говорить об их огромных сроках службы пока рано. Если посмотреть на опыт канадцев и американцев, то их жилище стоит по 70-80 лет без признаков разрушения.

И, безусловно, главный плюс – цена за сам дом, доставку всех элементов и монтажные работы. При строительстве не нужна грузоподъемная техника, а 2-3 еврофур хватит для того, чтобы привезти полный домокомплект к месту возведения. Если человек имеет опыт в строительно-монтажных работах, то собрать жилье он сможет своими руками без помощи бригады мастеров.

Недостатки

К минусам СИП домов можно отнести всего несколько пунктов, которые при основательном подходе полностью устраняются.

Ходят легенды о повышенной горючести жилья такого типа. Это не совсем правда, потому что сгореть может и кирпичный, и каменный дом так же, как и строение из СИП. Вопрос в том, как долго могут противостоять открытому огню стены и кровля из такого материала. Конечно, каменная и кирпичная кладки выстаивают дольше, но в сравнении с жильем из древесины «канадские» технологии выдерживают в 2 раза дольше.

Как правило, пожар – это следствие нарушений правил безопасности проживающими, установки нагревательных и бытовых приборов, которые не соответствуют пожарным требованиям, или неправильно устроенной электропроводки. Для повышения огнестойкости необходимо обшить панели гипсокартоном или обработать их огнезащитными красками и составами.

Критика в сторону структурно-изоляционных панелей вполне оправдана – без дополнительной обшивки шумопоглощающим материалом жильцы будут слышать все: уличные звуки, сказанное в соседнем помещении, обычные детские игры на втором этаже. Гипсокартон в несколько слоев внутри + ковролин на пол, хорошая отделка фасада сайдингом или фасадным камнем, и наступает тишина.

• Экологичность
  

Считается, что в пенополистироле заводятся грызуны, а смолы, входящие в защитный слой плит, выделяют ядовитые пары. Это не совсем так. Во-первых, формальдегид, которого так все боятся, в SIP панелях присутствует не больше, чем в натуральной древесине, и его количество в любом случае меньше, чем разрешено нормативными документами. Во-вторых, утеплитель, к которому грызуны могли бы проявить интерес, наглухо закрыт плитами ОСБ. Щепа, входящая в OSB, пропитана особым составом и уложена в таком порядке, что при откалывании образует острые сколы.

Как видно из разумных доводов, преимущества канадской технологии строительства домов заметно превалируют над ее недостатками, поэтому при желании иметь недорогое, теплое и быстровозводимое жилье, не бойтесь покупать СИП панели! Наша компания реализует только качественные SIP, которые соответствуют всем Единым гигиеническим и санитарно-эпидемиологическим требованиям, установленным государством.

Ипотека куплена стервятником? Может ты сможешь выкупить

Запущена новая инициатива по продаже и обратной аренде, нацеленная на домовладельцев с проблемными ипотечными кредитами, которые хотят погасить свой долг по ипотеке, но остаются в своем доме.

Компания Quartech, базирующаяся в Дублине, занимающаяся финансированием и управлением капиталом, хочет купить недвижимость с проблемными кредитами, а затем сдать ее в аренду домовладельцам, дав им возможность выкупить дом через пять лет.

Бен Хоуи, бывший финансовый директор подразделения Merrill Lynch в Дублине, который также проработал три года в качестве управляющего директора европейского подразделения Кеннеди Уилсона, говорит, что цель нового продукта компании – предоставить опционы примерно 20 000 заемщиков. которые значительно отстают по ипотеке.

Многие из этих домовладельцев продадут ссуды частному акционерному обществу или фондам-стервятникам, как правило, со значительной скидкой – скидкой, которой они не воспользовались бы.

Банки в последнее время активизируют продажу проблемных ипотечных книг, пытаясь привести свои балансы в соответствие с европейскими директивами. Совсем недавно Permanent TSB продал ссудный портфель из более чем 10 000 ипотечных кредитов, по которым заемщики задержали выплаты, компании Start, которую поддерживает американская группа прямых инвестиций Lone Star.

Новая инициатива следует за другими в этом секторе, такими как iCare, цель которой – помочь семьям, имеющим право на социальное жилье и имеющим задолженность по ипотеке, оставаться в своем доме.

В рамках своего решения по продаже и обратной аренде Quartech приобретет дом клиента за 70% стоимости имущества. Затем владелец может использовать эти средства, чтобы прийти к соглашению со своим кредитором и выйти из ипотеки. Затем бывший домовладелец будет сдавать в аренду свой дом у Quartech на срок до пяти лет, после чего он сможет выкупить его повторно со скидкой 20% от текущей цены.

«Для нас очень важно, чтобы у них был интерес к дому, поэтому существует скидка», – сказал г-н Хоуи, добавив, что «наша структура определяет правильное поведение».

Г-н Хоуи сказал, что они будут стремиться к валовой доходности от аренды примерно в 6% от сделки по аренде, но это будет зависеть от каждого клиента.

«Единственные люди, которым это не подходит, – это люди, которые, вероятно, живут в доме, который они не могут себе позволить и никогда не смогут себе позволить», – сказал он.

Первоначально продукт нацелен на семейные дома, а не на рынок недвижимости для сдачи в аренду, а также на недвижимость стоимостью более 700 000 евро.

Это последняя инновация компании Quartech, которая в прошлом году вывела на рынок свой продукт Home Options, предлагая вариант «арендовать сейчас, купить позже» для молодых людей и людей с нерегулярным заработком, стремящихся подняться на карьерную лестницу. Quartech также предлагает ипотечные кредиты тем, кто не может получить доступ к традиционным кредитам из-за таких факторов, как место жительства, тип дохода или возраст. Он предоставляет правильным кандидатам компенсацию за аренду при условии, что у них есть минимальный депозит в размере около 150 000 евро.

Работа со стервятником

ЭНДРЮ * ПРИОБРЕТАЛ Дом в Мюнстере незадолго до аварии.

Вскоре после рождения первого ребенка его жена заболела и больше не могла работать. Самозанятому Эндрю потребовалось некоторое время, чтобы помочь своей жене выздороветь, и в 2011 году у них возникла задолженность по ипотеке.

Их ипотека была куплена стервятниковым фондом Tanager в 2014 году.

«Мы знали, что они, вероятно, купили бы его со скидкой», – сказал Эндрю TheJournal.ie . «Мы подумали, может быть, они будут с нами полегче. Мы ошибались ».

Он сказал: «С октября 2013 года по август 2017 года я ни разу не пропустил ни одного платежа (более 1000 евро в месяц).

Мы выплачивали проценты, а затем увеличивали их с течением времени при каждом погашении. На тот последний платеж нам не хватило 25 евро. Через несколько дней мы получили письмо в дверь, в котором говорилось, что дом будет возвращен во владение.

Через неделю, когда проблема фондов-стервятников и задолженностей по ипотечным кредитам заняла первое место в политической повестке дня, Эндрю дал следующий совет клиентам PTSB, которые могут столкнуться с тем, что их ипотека будет продана в фонд-стервятник:

Боритесь зубами и ногтями, чтобы этого не случилось. То же самое, если вы пропустите один платеж или 60. [Фонд стервятников] хочет ваш дом, вот и все.

Политические противоречия

За последнюю неделю планы PTSB по продаже ипотечных кредитов на миллиарды клиентов неоднократно поднимались в Dáil.Вчера за этим последовали новости о том, что Ulster Bank также планирует продать значительную часть просроченных ипотечных кредитов.

Фианна Файл заявила, что внесет законопроект, регулирующий фонды стервятников, в то время как магистр Высокого суда предложил свой собственный законодательный акт, который наделит государство более широкими полномочиями по защите тех, кто имеет задолженность по ипотеке.

И в среду, 21 февраля, в разгар споров по поводу предложенной продажи кредитов PTSB банк инициировал судебное разбирательство в Высоком суде против семи человек и пар.

Комментируя действия фондов-стервятников, действующих в этом секторе, источник в законодательстве недавно сообщил TheJournal.ie , что, когда фонд-стервятник покупает ипотечный долг у банка, сделка, заключенная держателем ипотечного кредита с этим банком, часто прекращается. окно”.

На этой неделе министр финансов Паскал Донохо признал, что домовладельцы, работавшие с PTSB, могут не получить исполнения своих сделок тем, кто покупает продаваемые им ссуды на сумму 3,7 миллиарда евро.

Эндрю сказал, что обращался за финансовой консультацией, и ему сказали, что в банке к нему отнеслись бы совсем иначе.

С тех пор он трижды был в суде, еще одна явка должна состояться весной.

«Когда вы звоните им, они говорят, что у нас нет информации для вас, нет лиц, принимающих решения», – сказал он. «В банк мы звонили, говорили, что стоим на коленях, и спрашивали, могут ли они нам помочь. И мы могли бы договориться о выплате только процентов.

У нас нет такой возможности.

«Они были хорошенькими с самого начала»

Джон * вместе с женой купил дом в Дублине за значительную сумму в 2007 году.

Самозанятый мужчина столкнулся с трудностями примерно в 2011 году, и у него возникла задолженность по ипотеке. Однако с 2014 года бизнес начал набирать обороты, он начал расплачиваться полностью и погашать свою задолженность. Он до сих пор задолжал по ипотеке сотни тысяч евро.

Фонд стервятников был задействован в 2013 году, и, по словам Джона, сначала они были «очень милыми».

Он сказал: «Я никогда не получал от них никакой корреспонденции с угрозами до конца 2016 года.Это было письмо с требованием вернуть мой дом ».

Джон сказал, что он предпринимал многочисленные попытки предложить различные способы возврата денег, включая небольшие единовременные выплаты, но они остались без ответа.

«Стресс действительно начался только тогда, когда я получил это письмо», – сказал он. «Это всегда было в моей голове. Это вызвало стресс дома – у меня и моей жены маленькие дети.

Это неопределенность. Если бы я имел дело с Bank of Ireland или подобным, они бы заключили какую-то сделку.Они оставят вас в покое, если вы будете платить.

Он сказал, что во время его поездок в суд чиновники оказывали ему поддержку.

«Я попросил совета перед отъездом, поэтому я знал, чего ожидать», – сказал он. «Суды с пониманием относятся к людям, которые платят.

Но погашение задолженности могут занять годы. Я вернусь в суд в ближайшее время. Это напрягает. Я не знаю, как долго это может продолжаться.

«Ничто не вернет мне то время назад»

Лаура * и ее муж просрочили задолженность по ипотеке несколько лет назад.Из-за изменения обстоятельств ее муж больше не мог работать, поэтому она вернулась к работе на полную ставку.

«Мы выплатили сумму, намного превышающую 1000 евро за пару лет, а затем увеличили ее до чуть менее 2000 евро в месяц», – сказала она.

Примерно три года назад в дело вмешался фонд стервятников. У пары был значительный ипотечный кредит на свой дом, но из-за роста цен на недвижимость дом действительно вырос в цене.

«Они очень сильно обрушились на нас», – сказала она.«Я часами разговаривал по телефону, пытаясь заключить сделки, объясняя, какой стресс это вызывает, но это был один и тот же разговор снова и снова».

Танагер несколько раз подавал в суд на ее семью.

Она объяснила, что ей был выдан ордер на возвращение во владение, и она обжаловала его в суде. Лаура обратилась за советом в Mabs (Служба финансовых консультаций и составления бюджета).

«Мэбс увидела, что у нас нет ни кредитных карт, ни автокредитов, ни долгов (кроме ипотеки)», – сказала она.«Мэбс не могла понять, почему они так сильно на нас нападают».

Лаура сказала, что она возвращала значительную сумму в фонд стервятников, и что последовавшие за этим судебные баталии оказали чрезвычайно пагубное влияние на ее семью.

Многие клиенты Tanager получали письма незадолго до Рождества, в которых сообщалось, что они на самом деле переплачивают по выплатам. Американский фонд, купивший более 2000 проблемных кредитов у Bank of Scotland Ireland, впоследствии отозвал судебное разбирательство против ряда людей по поводу просчета, сообщает Irish Independent.

В то время он заявил, что «после обзора своей практики пересчета постоянного ежемесячного платежа клиента для клиентов, имеющих задолженность, Tanager DAC обновляет эту практику».

Он добавил, что дела о возвращении во владение были прекращены, когда пересмотренная задолженность была существенно сокращена. В нем также говорится, что никто не потерял свой дом в результате просчета.

«Теперь я чувствую себя в достаточной безопасности», – сказала Лора. «Но это не снимает стресса, который у нас был в последние несколько лет.

Ничего не вернет то время. В прошлом году я даже заболела респираторным заболеванием. У меня нет истории этого, и врачи не могли определить, чем это было вызвано. Точно не знаю, но стресс определенно сыграл свою роль.

«Как только у меня появился положительный капитал, все изменилось»

Пол Конрой появился на телеканале TV3 «Шоу Пэта Кенни» в течение недели. Другой владелец ипотеки, имеющий дело с Танагером, он рассказал о том, как влияние рецессии привело к тому, что он не смог выплатить ипотечный кредит.

Однако по мере улучшения бизнеса он смог вернуть ту сумму денег, которую он возвращал в своем доме в западном Дублине к тому времени, когда Танагер подключился к делу в 2014 году.

«Первые пару лет все было хорошо», – сказал он TheJournal.ie . «Мы увеличивали выплаты до тех пор, пока не достигли цифры, при которой, если бы мы продолжали выплачивать эту сумму, она выплатила бы нашу ипотеку до конца ее срока».

После 18 месяцев регулярных выплат фонду этой высокой суммы, Конрой подал заявку на консолидацию своей задолженности и ссуды.В этом было отказано.

Он сказал: «Решающим моментом было то, что мы перешли от отрицательного капитала к положительному. Вот тот переключатель, где теперь дом стоит того, что мы должны.

Не думаю, что это совпадение, что они перешли от радости получить мои выплаты к тому, чтобы захотеть ключи от дома.

Более 12 месяцев назад Conroy получил письмо от фонда, в котором говорилось, что он использует свое право на возврат собственности. «Они даже сказали нам, что бесплатно пришлют фургон к дому, и он отвезет нас туда, куда мы захотим», – сказал он.

После отказа он получил повестку в суд и явился до сих пор дважды, причем оба раза рассмотрение дела откладывалось. Он не появится снова до октября, который дал немного «передышки», сказал он.

«Правительство должно действовать»

Домовладельцы, с которыми мы говорили, все сказали, что, несмотря на то, что они возвращают деньги, которые они должны, фонд-стервятник все же предпринимал попытки отобрать у них их дом.

Со своей стороны, PTSB защищал продажу ссуд, известных как Project Glas, из которых около 2 миллиардов евро составляют частные жилищные ссуды от клиентов, которые не вернули деньги.

В нем говорилось, что ссуды «обычно принадлежали клиентам, которые не работали с банком, чьи ипотечные кредиты являются неприемлемыми или которые не смогли выполнить условия различных предусмотренных процедур».

Из этой части Project Glas некоторые держатели счетов не сотрудничали с Банком более 7 лет, и в среднем просрочка по кредитам составляет более 3,5 лет.

Многие годами не производили никаких платежей.

Несмотря на это, на правительство оказывалось политическое давление, чтобы попытаться заблокировать эту продажу, учитывая обычную тактику обращения с фондами-стервятниками в отношении проблемных домовладельцев.

В разговоре с TheJournal.ie финансовый представитель Fianna Fáil Майкл МакГрат сказал: «Истории многих домовладельцев, у которых ссуды были куплены фондами-стервятниками, такими как Tanager, разрывают сердце.

Стресс и давление, которым они подвергались, делают для меня очевидными доводы в пользу надлежащего и полного регулирования этих фондов. Oireachtas не справится со своими обязанностями, если не займется этим вопросом.

Эти средства необходимо срочно передать в ведение Центрального банка, и нам необходимо пересмотреть Кодекс поведения в отношении просроченной ипотечной задолженности от 2013 года.

Вчера, выступая на канале RTÉ Morning Ireland, Пирс Доэрти из Sinn Féin сказал, что, если ссуды Ulster Bank будут проданы фондам-стервятникам, «мы все знаем, что это закончится слезами».

Комментируя, как бы он подошел к этому, если бы его ипотечный кредит сейчас покупался фондом-стервятником, Джон сказал, что он «вероятно упал с места до того, как пришел фонд-стервятник».

Он сказал: «Я, наверное, мог бы заплатить больше, когда было плохо. Я решил поехать в отпуск со своей семьей.

Я думал, что они [фонд стервятников] захотят заключить сделку. Но единственное, что они хотят сделать, – это получить ваш дом.

Конрой сказал: «Мне не нравится термин« фонд стервятников ». Они больше гиены. У стервятника есть благопристойность – ждать, пока ты умрешь, пока не начнешь ковырять твои кости.

Он добавил, что это просто компании, пытающиеся заработать деньги, и что правительство должно регулировать их и не давать им забирать дома.

«Это не их проблема», – сказал Конрой.«Это исходит от правительства и общества, чтобы создать ситуацию, которая позволяет им действовать так, как они делают… Вы не можете купить семьи».

Эндрю сказал, что, хотя состояние его жены улучшается, это стало огромным бременем для их молодой семьи.

«Это уже так долго тянется, – сказал он. «Я организовал встречу в Дайль-Эйрианн. Мы встретили Майкла МакГрата из [FF] перед Рождеством. Он действительно пытается нам помочь.

Это так важно, чтобы мы приняли новые законы для защиты домовладельцев.Я встречал таких, как я. Для нас это так важно. Многие боятся того, что может произойти. Они боятся говорить. Но вам не нужно идти в одиночку.

* Имена изменены для защиты личности участников

Прочтите: Харрис о продаже ипотечного кредита PTSB: «Пришло время увидеть немного смирения со стороны наших банков»

Читайте: «Я бы не хотел идти против них в одиночку»: Фонд стервятников наращивает объемы привлечения домовладельцев в суд

Есть ли что-то психологически нездоровое в том, чтобы быть фанатом?

Все мы слышали душераздирающие истории фанатов, чьи навязчивые идеи зашли слишком далеко: преследователя Селены Гомес, тви-хардов, вытатуировавших на спине целые картины из сериала, энтузиаста Гарри Поттера , который ударил кого-то за спасение место на панели Marvel.Но есть и поклонники фильмов, телешоу, книг или групп, действия которых безвредны и доставляют удовольствие, начиная от посещения конвенций в костюмах и заканчивая спорами о Настоящих домохозяйках на досках комментариев. Это люди, которые гордятся тем, что занимаются любимым делом, находят свое сообщество и развивают интерес. Это все совершенно здорово, правда?

И все же это, по определению, немного отличается от таких хобби, как приготовление пищи или обучение игре на музыкальном инструменте в этом фандоме, служащем чужому творчеству, а не собственному.И все время потрачено на эти увлечения поп-культурой: кто из нас не задумывался, что еще мы могли бы сделать, потратив время на учебу или споры о них? (То есть кто среди нас, кроме Э.Л. Джеймса, который превратил свой фан-фикшн «Сумерки » в бестселлер «Пятьдесят оттенков серого» ). С психиатрической точки зрения именно такое мышление делает фандом проблематичным и в какой степени зависит от того, с кем вы разговариваете.

Доктор Дрю Рэмси, профессор психиатрии из Колумбийского университета и соавтор книги The Happiness Diet , считает, что участие фанатов ведет в опасную зону, поскольку выходит за рамки праздного интереса.Например, он видит много пациентов, чей брак был поставлен под угрозу из-за рвения партнера по воскресеньям НФЛ, что требует часов просмотра телевизора каждую неделю. «Я верю в досуг, – говорит он, – но мы как бы поменяли то, что должно было быть приятным и неторопливым, и заменили это активным участием». И определенно есть фанаты развлечений, которые, скажем, увлечены Властелином колец , как фанаты New England Patriots – своей футбольной командой.

Такого рода инвестиции и есть суть фандома – будь то о том, выйдет ли команда в плей-офф или о судьбе определенных персонажей.Долгая история телевизионных пар по принципу «хотят они или не хотят» полна беспокойства аудитории по поводу предпочтительных отношений: Сэм и Дайан, Росс и Рэйчел, Уилл и Алисия. (Есть люди, которые уже взволнованы о Слоане и Доне на The Newsroom .) И это то, что должны делать телешоу, книга или фильм: если они не заставляют кого-то заботиться о своих персонажах, он не выполняет свою миссию и по определению посредственный. «Это форма бегства от реальности», – говорит доктор Судипта Варма, психиатр из Манхэттена, имеющий частную практику.«Мы живем опосредованно через этих персонажей и мир, который был создан, потому что мы отождествляем себя с ними. А иногда эти вещи могут служить своей цели, если нам скучно или мы не чувствуем стимула в повседневной жизни. Я бы не стал это патологизировать ».

Рэмси, с другой стороны, сказал бы: «Это смещение. Наши надежды и страхи за собственные отношения переносятся на этих вымышленных персонажей. Я понимаю желание сбежать, но меня беспокоит, когда люди тратят время на вымысел, а не на улучшение своей реальности.Психиатр из Бостона доктор Кейт Эблоу, автор и печально известная «говорящая голова» Fox News, занимает характерно жесткую позицию: «Большинство фандомов – это отвлечение. У людей, которые полностью живут своей жизнью, очень мало времени, чтобы быть серьезными поклонниками чего-либо, но люди избегают борьбы за то, чтобы найти себя, потому что это путешествие болезненно ». Согласно этой логике, решение наконец начать смотреть Во все тяжкие – это в лучшем случае способ отложить общение с членами семьи, а в худшем – неспособность противостоять всему, что не так в своей жизни.

До неумолимой степени это правда. Но, возлагая всю вину на развлечения, он не принимает во внимание множество других способов, которые люди могут найти, чтобы провести время менее продуктивно, чем стремление стать лучше (например, спать или общаться в чате). «Быть ​​потребителем намного проще, и есть опасность адаптироваться к пассивному образу жизни», – допускает Варма, признаваясь, что регулярно смотрит сериал Настоящие домохозяйки и находит реалити-шоу в целом увлекательным.Но, добавляет она, не следует обвинять фандом в том, что кто-то не достиг величия; иногда глубокое погружение в развлечения обеспечивает полезное времяпрепровождение для людей, которые изначально не собирались менять мир. «Люди, которые являются творцами или лидерами – мне кажется, что в этом есть врожденное качество, – говорит Варма, – и вы можете стремиться стать поклонником, если вы не тот человек с самого начала».

По словам доктора Рэмси, бывшего энтузиаста Dexter , который отдал свой телевизор, чтобы избавиться от соблазна увлечься другими программами, не нереализованный потенциал фаната делает его или ее страсть проблематичной – это то, что их страсть занятия не дают никаких шансов на вознаграждение.«Фэндом достаточно неудовлетворителен», – говорит он. «Он не возвращает ничего конкретного для человека». Подождите, но иногда бывает! Разве это не здорово, когда твоя любимая команда возвращается? Или как насчет того, когда шоу, к которому мы пристрастились, имеет разоблачительную кульминацию, например, когда, ( Во все тяжкие, спойлер, предупреждение) после 53 серий Во все тяжкие , мы видели, как агент ФБР Хэнк наконец понял, что его шурин- закон, Уолтер Уайт, был наркобароном, которого он искал? «Есть момент, который может быть захватывающим, но потом этот момент проходит, и что у вас есть?» – спрашивает Рэмси.

Похоже, существует общее мнение, что, по словам Эблоу, «быть наблюдателем – не очень хорошая задача», но, как и многие другие вещи, это нормально в умеренности. Нет единого мнения о том, что считать модерацией. Эблоу давал зеленый свет только в очень редких случаях, говоря: «Если вы ложитесь спать расстроенным из-за того, что ваша футбольная команда проиграла, вам больше не следует смотреть матчи». Варма спрашивал только одного пациента, который каждый понедельник проводит за просмотром Холостяка : «А как насчет того, чтобы создать это для себя?»

Но Варма подчеркивает, что большинство из нас, считающих себя фанатами, хотят слышать, а это то, что у нашей возможности подключения есть свои плюсы.«У всех нас есть потребность быть частью чего-то большего, чем мы сами», – говорит она. «Есть определенная степень бегства от действительности и избегания, но есть надежда и оптимизм. Есть товарищество. Общие интересы объединяют людей. Для меня это положительный момент ».

Жилищные стервятники | Франческа Мари

Дэвид МакНью / Getty Images

Обветшавший дом, принадлежащий банку, Морено-Вэлли, Калифорния, август 2008 г.

«Они контролируют людей с помощью собственных денег.
—Луис Брандейс

1.

В альтернативной реальности, чего хотели прогрессисты, правительство не помогло бы банкам во время краха 2008 года. Когда ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, начали воспламеняться, как газета под бревнами, правительство вместо этого сделало бы упор на проблемных домовладельцах. Он бы создал корпорацию, чтобы выкупить проблемные ипотечные кредиты, а затем работал бы над рефинансированием этих ипотечных кредитов – снизив ежемесячные платежи, чтобы отразить реальную базовую стоимость домов, или добавив годы к ипотечным кредитам, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми.Если домовладелец пропустил выплаты по ипотеке, вместо того, чтобы инициировать обращение взыскания через два месяца, как это делали многие банки во время рецессии, правительство откладывало бы на целый год, а может и больше. В случае, если домовладелец все еще не мог за ним поспевать, правительство приобрело бы дом, отремонтировало его и сдало бы в аренду до тех пор, пока его не купит другой человек.

Кто мог придумать такие безумные идеи? Франклин Делано Рузвельт, например. Чтобы приостановить выкупы закладных во время Великой депрессии, FDR создал Корпорацию по ссуде домовладельцев ( HOLC ), которая выкупила у банков более миллиона проблемных ипотечных кредитов и изменила их.Когда модификация не сработала, компания продала изъятые дома – 200 000 из них – частным лицам. Хотя программа была дорогостоящей, в конце концов она в значительной степени окупилась: поскольку дома не продавались сразу, они почти всегда продавались за сумму, близкую к первоначальной ссуде. Новый курс, который также создал Федеральное жилищное управление ( FHA ) для гарантирования ипотечных кредитов в банках и жилищное управление США для строительства государственного жилья, положил начало золотой эре домовладения и процветания среднего класса.Не обошлось и без значительных проблем – HOLC изобрел красную линию, предоставляя только ссуд, обеспеченных FHA , белым людям, покупающим в белых кварталах, – но если вы были белыми, это был стабилизирующий и эгалитарный ответ, удерживающий спекулянтов в страхе.

Homewreckers , недавняя книга Аарона Гланца об инвесторах, которые воспользовались финансовым кризисом 2008 года, является важным чтением, поскольку мы стремительно погружаемся в новую финансовую катастрофу. Гланц, старший репортер публичного радио-шоу Центра журналистских расследований, Reveal , написал книги о неправильном ведении войны в Ираке ( How America Lost Ирак ) и последующем пренебрежении к ветеранам ( The War Comes Home ).Он отмечает, что есть два способа, которыми правительство может отреагировать на кризис, вызванный безрассудными спекуляциями: вмешаться или отступить. Рузвельт вмешался; Рональд Рейган, занимающийся ссудно-сберегательным кризисом, отошел в сторону. Начиная с 1986 года, в результате дерегулирования Рейгана, бесчисленные ссудно-сберегательные ассоциации вышли из-под контроля чужих денег, делая рискованные ставки; 747 из них взорвались. ¹ Но вместо того, чтобы реструктурировать токсичный долг, администрация Рейгана продала его «инвесторам-стервятникам», тем, кто наживается на бедствиях, набрасываясь на самые дешевые и наиболее проблемные активы обанкротившихся организаций.Правительство продавало по ценам распродажи с выгодными соглашениями о распределении убытков: все деньги, которые инвестор получил по долгу, оставалось ему, но убытки гарантировались государством. Сделки обошлись правительству США в субсидии более чем в 124 миллиарда долларов.

Администрации Джорджа Буша и Барака Обамы, увы, приблизились к примеру Рейгана, потратив 700 миллиардов долларов на спасение Уолл-стрит и отчаянно пытаясь привлечь инвесторов на рухнувший рынок жилья, продавая с аукциона просроченные ипотечные кредиты по низким ценам и с убытками. -соглашения о долях, которые, по сути, гарантировали, что инвесторы не потеряют деньги.Эта политика не только предоставила фирмам финансовые стимулы для осуществления отчуждения права выкупа, но также позволила огромную и постоянную передачу богатства от домовладельцев частным инвестиционным компаниям, поскольку тысячи домов были переделаны или преобразованы в дома для сдачи в аренду на одну семью и сданы в аренду по ценам выше рыночных. .

Книга Гланца – это откровенно партизанский рассказ о том, как некоторые чрезвычайно богатые инвесторы – многие из них теперь соратники Трампа – охотятся на панику за счет домовладельцев из среднего класса. Homewreckers открывается с двух таких жертв в 2005 году: Дика и Патрисии Хикерсон, семьдесят девять и семьдесят семь лет, с раком печени и болезнью Альцгеймера.После просмотра телевизионной рекламы обратной ипотеки, финансового продукта, который позволял пожилым людям занимать наличные под свои дома без выплаты в течение всей жизни, пара позвонила по номеру на экране, и на них оказали давление настойчивые продавцы, работающие на комиссионных. Они не понимали, какую цену заплатит их дочь Сэнди, которая бросила работу и переехала домой, чтобы заботиться о них.

Процентные ставки и комиссии были настолько высоки, что к моменту их смерти в 2011 году их кредит в размере 80 000 долларов превратился в долг в 300 000 долларов.Их дом за 500 000 долларов был выставлен на продажу на аукционе по выкупу, где он был куплен инвестиционным фондом недвижимости, поддерживаемым частным капиталом. Ипотека Хикерсона составляла 600 долларов в месяц. Теперь частная инвестиционная компания предлагала вернуть дом Сэнди в аренду за 2400 долларов, что на 30 процентов выше, чем у других домов в этом районе. Слишком подавленная, чтобы двигаться, она подписала договор об аренде. Он включал в себя различные сборы (например, ежемесячную плату в размере 141 доллар за аренду дома из месяца в месяц) и оставлял ее ответственным за типичные обязанности домовладельца, такие как благоустройство территории.В свою очередь, компания уклонилась от технического обслуживания, в какой-то момент отказавшись отремонтировать сломанную водопроводную трубу, предъявив Сэнди счет за воду на 586 долларов и ремонт на 450 долларов. (Как я отмечал в журнале The New York Times Magazine , минимизация затрат на обслуживание и максимизация платы за услуги являются неотъемлемой частью бизнес-моделей односемейных компаний по аренде, поскольку частный капитал обычно дает двузначную прибыль в течение десяти лет. ² )

Эта эксплуатация обычной семьи может показаться незначительной историей.Но, как показывает Гланц, это повторялось снова и снова одинаковым образом по всей стране, систематически превращая домовладение среднего класса в обнищание и прибыль корпораций, чему на всех этапах способствовало федеральное правительство.

2.

К февралю 2008 года проблема субстандартной ипотеки была очевидна – цены на жилье резко падали, – но Bear Stearns оставался еще месяц до краха. Сенатор от Коннектикута Кристофер Додд и бывший вице-председатель Федеральной резервной системы Алан Блиндер призывали к возрождению Корпорации жилищного кредитования для предоставления домовладельцам ссуд на сумму от 200 до 400 миллиардов долларов.«Надо мной смеялись во внесудебном порядке», – сказал Блиндер Гланцу. Вместо этого, восемь месяцев спустя Конгресс одобрил выделение банкам 700 миллиардов долларов.

Первым обанкротившимся банком, застрахованным по FDIC , стал IndyMac 11 июля 2008 года после одиннадцатидневного набега на банк, в результате которого было снято 1,3 миллиарда долларов. В день неудачи сотрудников FDIC неохотно сели на рейс из Вашингтона, округ Колумбия, в Лос-Анджелес. Они захватили контроль над находящимся в Пасадене банком, печально известным производителем обратных ипотечных кредитов (включая тот, который подписал Хикерсонс) и альтернативных ипотечных кредитов (более рискованных, чем простая, но менее рискованная, чем субстандартная), и искали покупателя.Они надеялись, что это займет несколько дней; на это ушло почти девять месяцев, и стоимость банка уменьшалась с каждой неделей. ³

Именно тогда вмешалась группа миллиардеров. Используя беспокойство ФРС по поводу продолжения управления IndyMac, группой, в которую входили Джордж Сорос, Майкл Делл, Джон Полсон, Джей Си Флауэрс и Стив Мнучин (единственный не миллиардер bunch), предложил вложить в банк 1,6 миллиарда долларов в обмен на все его активы – его отделения, депозиты в сфере недвижимости и ссуды, которые оценивались более чем в 20 миллиардов долларов.Обеспокоенное появлением длительного федерального поглощения и, таким образом, стремясь закрыть сделку, правительство также согласилось продлить щедрое соглашение о распределении убытков: если, например, домовладелец должен был получить 300000 долларов по ипотеке, застрахованной FHA , но дом был продан только на аукционе выкупа за 100 000 долларов, правительство согласилось возместить остальную сумму, все 200 000 долларов. Хотя продажа технически требовала от компании продолжения ограниченной модификации кредита FDIC , как пишет Гланц, соглашение о распределении убытков «эффективно устранило экономические стимулы, которые в противном случае заставили бы группу Мнучина дважды подумать о лишении права выкупа домовладельцев.«После приобретения IndyMac Мнучин и его группа переименовали его в OneWest и перешли к лишению права выкупа более чем 77 000 домашних хозяйств, включая 35 000 жителей Калифорнии.

Генеральная прокуратура Калифорнии составила подробный отчет против банка, в котором подробно описаны широко распространенные проступки, в том числе предоставление фальшивых документов задним числом, выполнение действий по обращению взыскания без юридических полномочий и нарушение надлежащей практики уведомления о взыскании права выкупа. «Если штат Калифорния обнаружит, что OneWest нарушил эти правила», – пишет Гланц, выплаты доли убытков могут прекратиться, что спасет обоих домовладельцев, поскольку у банка будет гораздо меньше стимулов для взыскания права выкупа, если бы ему не заплатили, когда он это сделал. , и государственные деньги.Но тогдашний генеральный прокурор Камала Харрис ничего не сделала.

Благодаря огромному количеству взысканных долгов OneWest, который недавно объявил себя «общественным» банком, мог начать предлагать ссуды. Но вместо того, чтобы финансировать общественные инициативы или ипотечные кредиты среднего класса (в большом количестве отказывалось и то, и другое), он ссужал огромные суммы друзьям инвесторов, таким как Томас Барак, титан прямых инвестиций, мегадонор Трампа и основатель Colony Capital. ⁴ Barrack, в свою очередь, использовал деньги для реализации новой идеи.Начиная с 2012 года, он начал покупать дома, лишенные права выкупа, оптом – чтобы превратить их в арендуемую недвижимость и сохранить их навсегда или до тех пор, пока сохраняется интерес. Он нацелился на дома с высокими скидками в районах с высокой занятостью, хорошим транспортом и сильными школьными округами. Его родной город Лос-Анджелес, безусловно, отвечал всем требованиям. Он приобрел там более трех тысяч домов, в том числе дом Хикерсонов, который в конечном итоге будет управляться дочерней компанией Colony, Colony American Homes.

Как сказала мне Эйлин Аппельбаум, содиректор Центра экономических и политических исследований:

Эта индустрия сдачи в аренду домов такого масштаба является продуктом государственной политики.Я знаю, что частный сектор говорит, что им не нравится вмешательство государства, но на самом деле они любят правительство в своем бизнесе.

Или, как сказал Барак: «Каждый раз, когда правительство вмешивается в наш бизнес, если вы покупаете, вы добьетесь успеха». Запоздалое и паническое вмешательство государства – лучший друг инвестора-стервятника.

3.

Барак был не единственным. По всему Солнечному поясу – от Калифорнии до Флориды – у инвесторов была такая же идея. В Лас-Вегасе, Фениксе и Внутренней Империи Калифорнии цены на миллионы домов для новостройки (площадью менее двух тысяч квадратных футов) упали более чем вдвое по сравнению с пиком 2006 года.Их подкупили частные инвестиционные компании. Барри Стернлихт, основатель и генеральный директор Starwood Capital Group и ветеран кредитно-сберегательного кризиса, накопил тысячи. Б. Уэйн Хьюз, мультимиллиардер, основатель Public Storage, крупнейшей в стране компании по хранению складских помещений, основал компанию American Homes 4 Rent, которая в настоящее время управляет 54 000 домов. Но самым крупным покупателем была Blackstone, крупнейшая в стране частная инвестиционная компания, которая финансировала дочернюю компанию под названием Invitation Homes, представители которой ездили с ящиками, полными кассовых чеков, на аукционы по всей стране, тратя до 100 миллионов долларов в неделю.В 2017 году компания Invitation Homes объединилась с компанией Waypoint, которая купила Colony двумя годами ранее, в результате чего была создана крупнейшая в стране компания по аренде домов на одну семью с более чем 80 000 домов. Эти дома больше не были средством накопления сбережений для среднего класса – теперь они были прибыльным вложением средств для очень богатых.

Администрация Обамы способствовала передаче богатства от домовладельцев частным инвестиционным компаниям двумя способами. Дом, который выставлен на торги взысканием, но не продается, переходит в собственность банка, владеющего его ипотекой, и становится тем, что недоуменно называют домом, находящимся в собственности недвижимого имущества, или REO .К августу 2011 года федеральному правительству принадлежало 248 000 возвращенных и непроданных объектов собственности, что составляет почти треть от REO в стране. В 2012 году HUD запустил пилотную программу Real Estate Owned-to-Rental, поощряя инвесторов покупать пакеты принадлежащих государству REO s, если они согласились поддерживать их в качестве арендных единиц. Пилотный проект выставил на аукционы партиями 2500 домов в Чикаго, Риверсайде, Лос-Анджелесе, Атланте, Лас-Вегасе, Фениксе и различных городах Флориды.Мэг Бернс, старший заместитель директора по жилищной и нормативной политике Федерального управления жилищного строительства и финансов, сказала, что программа была предназначена для «измерения аппетита инвесторов» к жилью для одной семьи и «стимулирования» рынка жилья за счет «привлечения крупных, хорошо обеспеченных людей». капитализированные инвесторы ». Между тем министр финансов Тимоти Гайтнер утверждал, что создание новых возможностей для продажи отчужденной собственности «расширит доступ к доступному арендному жилью»; это оказалось серьезной ошибкой.

На слушаниях в Конгрессе по программе конгрессмен от Мичигана Билл Хьюзенга спросил: «Как мы собираемся сделать это, чтобы это имело смысл и не причиняло дальнейшего вреда?» Но некоторые, например конгрессмен Дэвид Швейкерт, который представлял сильно пострадавший округ Марикопа в Аризоне и назвал себя «крупнейшим покупателем домов на одну семью на юго-западе», возразили, потому что лишь небольшая часть домов была предоставлена ​​инвесторам.«Я могу провести вас по районам, которые были разрушены из-за потери права выкупа, и сегодня они выглядят лучше, чем за 30 лет», – сказал он. «Потому что раз, два, три, четыре, потеря права выкупа, инвестор купил это, новая крыша; раз, два, три, четыре, потеря права выкупа, новая семья, новый ландшафт. Это стало почти обновлением города ».

Barrack’s Colony Capital стала одним из крупнейших победителей аукциона HUD , превзойдя цену пяти других инвесторов за приобретение самых крупных пакетов – 970 домов. (Согласно Paradise Papers, финансирование поступало от японского банка, а инвесторы варьировались от Национальной пенсионной службы Южной Кореи до инвестиционной компании в Катаре и множества подставных компаний в Калифорнии, Каймановых островах и Британских Виргинских островах.) Хотя пилотная программа не исходила из идеи аренды на одну семью, она дала разрешение правительства на эту концепцию и сигнализировала, что правительство не будет вмешиваться.

Второй способ, которым администрация Обамы способствовала развитию индустрии аренды на одну семью, более сложен. Когда в 2008 году оно перешло в собственность Fannie Mae и Freddie Mac, правительство взяло на 5 триллионов долларов ипотечные кредиты, застрахованные по FHA , а затем выставило этот долг на аукционе в рамках Программы стабилизации проблемных активов ( DASP ) практически без каких-либо гарантий.Примечательно, что от инвесторов не требовалось предлагать заблудившемуся домовладельцу снижение основной суммы долга, чтобы отразить снижение стоимости дома, или разработать любые другие разумные изменения в ссуде, или предложить домовладельцу первые ставки на недвижимость, если она будет выставлена ​​на продажу. Следующий акт, уже знакомый, является зеркалом того, что произошло на OneWest. К концу 2016 года Fannie Mae и Freddie Mac продали на аукционе более 176 760 просроченных закладных по бросовым ценам, причем 95 процентов из них инвесторам с Уолл-стрит; Условия ипотеки, которые впоследствии предложили домовладельцам эти инвесторы, были ужасными, потому что проталкивание домов через взыскание права выкупа было наиболее целесообразным способом заработать на вложениях.

Сколько из этих заложенных домов оказалось на аукционах выкупа, где они были выкуплены частным капиталом? У Гланца нет цифр (их почти невозможно получить), но он обращает наше внимание на более крупную, основную проблему: как один процент сумел монополизировать кредит.

4.

«Великая монополия в этой стране – это денежная монополия», – сказал Вудро Вильсон в 1911 году во время президентской кампании. «Пока это существует, о нашем старом разнообразии, свободе и индивидуальной энергии развития не может быть и речи.Великая индустриальная нация контролируется своей кредитной системой ». Гланц цитирует это не один, а дважды по понятным причинам.

В 2013 году компания Blackstone’s Invitation Homes создала новый финансовый инструмент для получения еще большего дохода: секьюритизацию аренды на одну семью. Это было сочетание ценных бумаг, обеспеченных коммерческой недвижимостью, которые обеспечены ожидаемым доходом от аренды, и ценных бумаг, обеспеченных жилищной ипотекой (о которых мы чаще всего слышим), которые обеспечены стоимостью дома.Обе стороны поддержали секьюритизацию аренды на одну семью. Colony American и другие компании по аренде домов на одну семью последовали их примеру. На рынок вышло более десяти компаний, которые вместе владеют примерно 260 000 домов на одну семью и производят 70 секьюритизации на общую сумму 35,6 млрд долларов.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, по своей сути неплохие. Фактически, это правительственное изобретение, рожденное Новым курсом. До этого банки предлагали ссуды только на срок от трех до пяти лет с 50-процентной скидкой, что ограничивало владение собственностью богатым.Разрешив банкам продавать ипотечные долги в виде облигаций, правительство позволило банкам распределять риски между инвесторами, что сделало возможными долгосрочные ссуды под низкие проценты. Результатом стала ипотека на тридцать лет, явно американский продукт (до сих пор Дания является единственной страной, где она доступна; другие страны обычно предлагают ссуды на срок от пяти до десяти лет с крупными выплатами в конце срока. (который затем может быть рефинансирован). Благодаря тридцатилетней ипотеке семьи среднего класса могут постепенно наращивать благосостояние и обеспечивать стабильность жилья.Но необходим надзор, а стимулы должны соответствовать интересам общества.

Подобно субстандартным ценным бумагам, обеспеченным ипотекой, которые спровоцировали крах 2008 года, ценные бумаги, обеспеченные арендной платой для одной семьи, фактически не регулируются. И до сих пор они были чрезвычайно стабильны: компания не склонна к дефолту по ипотеке, особенно когда спрос на аренду настолько велик, что доход от аренды может легко покрыть ипотеку, техническое обслуживание и проценты – и при этом оставить солидную прибыль. .Более того, если арендатор не выполняет свои обязательства, с этим несколько легче справиться, чем если бы домовладелец не выполнял свои обязательства. Выселение занимает в среднем от 30 до 60 дней. Выкупа занимает от шести месяцев до года. С 2013 года ценные бумаги, обеспеченные арендной платой для одной семьи, надежно создавали большие суммы кредита для хищных инвесторов, которые в этом меньше всего нуждались, что позволяло им извлекать в качестве ликвидных средств повышение стоимости своей собственности. «Их уровень риска очень низкий. Чтобы нанести ущерб, потребуется нечто действительно катастрофическое », – сказала мне прошлой осенью Джейд Рахмани, один из первых аналитиков, изучавших рынок аренды для одной семьи.(Этим чем-то может быть Covid-19, который привел к рекордной безработице, уменьшению доли людей, способных платить за аренду, и забастовкам арендной платы в некоторых дорогих городах, таких как Нью-Йорк и Лос-Анджелес. Ценные бумаги коммерческой недвижимости будет еще хуже, а инвесторы-стервятники уже собрали огромные суммы денег, чтобы захватить проблемные торговые центры и офисные здания.) о подключениях.Помните договоренность между OneWest Bank и Colony American Homes? «Эта кредитная линия создала финансовую вращающуюся дверь, поскольку Colony выкупила права выкупа OneWest, используя ссуду OneWest», – пишет Гланц. «К концу 2014 года обязательства OneWest перед Colony выросли до 45 миллионов долларов – больше, чем все деньги, которые он предоставил афроамериканским и латиноамериканским покупателям жилья за пять лет». Когда те, у кого есть доступ к кредитам, терпят неудачу, они терпят неудачу.

Между тем, в период с 2006 по 2014 год почти 10 миллионов американцев были лишены права выкупа.Некоторые купили больше, чем могли себе позволить. Некоторые из них стали жертвами хищных продуктов, субстандартных кредитов или обратной ипотеки. Другие пали жертвами хищнических идей («Было много разговоров о пузыре на рынке недвижимости», – сказал Трамп студентам Университета Трампа в аудиозаписи в октябре 2006 года, – отмечает Гланц. «Такие разговоры могут отпугнуть вас от недвижимости и исключить вас из некоторых прекрасных возможностей ».

Реакция администрации Обамы на кризис отчуждения права выкупа права выкупа была ее величайшим провалом.Он мог бы потребовать принципиального сокращения ипотечных кредитов и реформировать закон о банкротстве, чтобы защитить основное место жительства человека. У правительства была возможность преобразовать дома, застрахованные по FHA , которые были лишены права выкупа, во что-то, что служило общественному благу, например, государственное жилье, или продать их частным лицам, как в случае с Корпорацией ссуд домовладельцев. По крайней мере, правительство могло бы стереть кредитные рейтинги людей, избавив жертв хищных ипотечных продуктов от сопровождающей их алой буквы, которая усугубляла их несчастья.

Вместо этого администрация предложила недостаточную программу изменения ипотечных кредитов в 2009 году; он был реализован после того, как те, кто получал наихудшие субстандартные продукты – многие из которых были чернокожими и латиноамериканцами – уже потеряли свои дома. Программа доступного изменения жилья выделила 28 миллиардов долларов, предназначенных для помощи четырем миллионам домовладельцев, но программа была слишком сложной; 70 процентам подавших заявки было отказано, и только 1,6 миллиона получили помощь, треть из которых все равно не выполнила свои обязательства, потому что среднемесячное сокращение ипотечного кредита составило всего 500 долларов.Между тем, банки часто заявляли, что потеряли документы домовладельцев или ошибочно говорили домовладельцам, что они не соответствуют требованиям, а казначейство не заставляло банки достаточно быстро соблюдать правила. Уолл-стрит была слишком большой, чтобы обанкротиться (и компенсация руководителей не была ограничена, потому что министр финансов Хэнк Полсон опасался, что банки не примут государственную помощь, если она будет предоставлена ​​с таким условием), но люди, которые сделали плохие инвестиции в жилье, получили свои кредиты для следующие десять лет.

В условиях стагнации заработной платы с 1971 года доля домовладений в стране достигла самого низкого уровня за пятьдесят один год.Сейчас арендаторов больше, чем домовладельцев, почти в половине всех крупных городов, по сравнению с 21 процентом десятилетием ранее. Некоторые из этих арендаторов подписывают чеки одной из компаний по аренде жилья на одну семью. Хотя этим компаниям принадлежит менее 1 процента арендуемого жилья в стране, они наводнили многие из самых желанных городов страны. Крупные односемейные компании по аренде домов владеют 11,3% домов для сдачи в аренду в Шарлотте, 9,6% в Тампе и 8,4% в Атланте.

«Взрывной рост рынка аренды для одной семьи стал определяющей характеристикой спада и восстановления жилья», – писал Патрик Симмонс, директор по стратегическому планированию Fannie Mae. «Нехватка новостройки… похоже, замедляет возвращение на рынок жилья новых покупателей». Пока конкуренция за жилье в этих городах остается жесткой, у компаний нет стимула вкладывать средства в свою продукцию или обслуживать своих клиентов. Better Business Bureau получило сотни жалоб на эти компании, и Гланц отмечает, что их арендная плата выше рыночной, а также безудержные проблемы с обслуживанием.Федеральная резервная система Атланты обнаружила, что треть всех арендаторов Colony American Homes в Атланте получали уведомления о выселении, и что одним из главных предикторов выселения был процент чернокожих людей в сообществе.

«Данные рассказывают ужасающую историю», – пишет Гланц.

В годы бума IndyMac взимала высокие процентные ставки (определяемые правительством как более чем на 3 процентных пункта выше базового) 24 процентам своих белых заемщиков, но 36 процентам латиноамериканцев и 43 процентам афроамериканцев.

Эта дискриминация повторилась в банках по всей стране. Когда разразилась рецессия, цветные люди, обремененные более высокими процентными ставками по ежемесячным ипотечным кредитам, были более уязвимы для потери права выкупа. Цветные сообщества пострадали больше всего от лишений права выкупа, а сейчас они переживают самый высокий уровень арендной платы на одну семью и самый высокий уровень безжалостного корпоративного выселения.

5.

В апреле прошлого года я провел несколько дней, разъезжая по районам с низкой посадкой на окраине округа Лос-Анджелес, стуча в двери, чтобы узнать, были ли рассказы, которые я слышал о компаниях по аренде на одну семью, исключением или нормой.Это были общины, которые сильно пострадали во время кризиса отчуждения права выкупа – Восточная Пасадена, Вудленд-Хиллз, Ван-Найс – общины, через которые у посторонних редко была причина проехать. Благодаря Мередит Абуд, которая проанализировала отчеты об оценках округа Лос-Анджелес, исследуя рост индустрии аренды на одну семью в Массачусетском технологическом институте, у меня была электронная таблица с более чем 400 адресами объектов недвижимости Invitation Homes, что составляет всего 5 процентов от восемь тысяч домов компании в Южной Калифорнии и менее половины процента от 80 тысяч домов компании в Соединенных Штатах.Я наугад подключил их к телефону. Я проезжал мимо лужаек, подъездных дорожек и лазурно-белых искр луж, мерцающих сквозь решетку забора.

Из дюжины арендаторов, открывших дверь, все были цветные, за исключением пары Свидетелей Иеговы, которых я прервал однажды ночью во время молитвы. И почти у всех были серьезные проблемы с Invitation Homes. (Никто не чувствовал себя в безопасности, когда его или ее имя было напечатано, опасаясь возмездия.) Помощник юриста-латина рассказала мне, что звонила в компанию каждый раз, когда подавала арендную плату, чтобы убедиться, что она получена, поскольку однажды она пришла домой и увидела уведомление о выселении, прикрепленное к ее двери. когда ее арендная плата фактически лежала закрытой в почтовом ящике офиса Invitation Homes.После оспаривания платы за бассейн, который в течение нескольких месяцев был сломан и осушен без какого-либо ответа, филиппино-американская арендатор и ее муж-иностранец отправили электронное письмо, чтобы уведомить компанию, что, если с них и дальше будут взиматься сборы, они подадут в суд. Сотрудник Invitation Homes Крис Уоррен якобы сказал им: «Я все время хожу в суд и всегда выигрываю». (Связаться с Уорреном для получения комментариев не удалось, но несколько других арендаторов поделились похожими историями.)

Самоанская женщина, которую я встретила, которая воспитывала своих внуков, заполнила два журнала, в которых описывались проблемы с крышей и водопроводом в ее доме, плесень, распустившаяся на ее стенах и потолки, бесконечные звонки в службу поддержки, которые она делала, чтобы попытаться решить проблемы.Из-за одной только плесени на потолке ей пришлось остаться дома, чтобы принять четырех разных военнослужащих, которые осмотрели ее крышу, но не починили ее; четвертый объяснил, что крышу необходимо заменить, но Invitation Homes разрешает ремонт только на 600 долларов, так что он сможет только залатать его. (Другие военнослужащие, как он подозревал, уехали, потому что они отказались выполнять работу за эту ничтожную сумму.) Живя в доме, муж женщины Самоа заболел легочной инфекцией и умер. Во время его посещения, которое женщина провела в своей гостиной и для участия в котором его родственники приехали с Фиджи, вода выливалась из протекающей с потолка воды в ведро, которое она поставила на пол.

Единственная пара, которая сказала, что они в целом довольны Invitation Homes, Свидетели Иеговы, также сказала, что переедет в Орегон, как только их младший сын закончит среднюю школу. Они посчитали, что управляющая компания упростила ремонт, и оценили возможность оплаты через Интернет. Но они ненавидели автоматическое ежегодное повышение арендной платы. Жена смогла снизить их вдвое, но даже в этом случае их арендная плата за шесть лет выросла с 1700 до 2860 долларов в месяц.Однако компания не сделала никаких улучшений и отказалась исправлять отслаивающуюся краску. Через дорогу еще один объект недвижимости Invitation Homes сдавался в аренду семье, которая недавно иммигрировала из Синалоа. На подъездной дорожке старая серая «Хонда» была забита до крыши переработанным пластиком, который они обменяли на пятак и десять центов, чтобы внести в арендную плату.

Вот как выглядит восстановление после сбоя 2008 года. Люди изо всех сил стараются платить арендную плату за ветхие дома, дома, которые позволяют заработать всем, кроме жителей: компания, купившая дом, инвесторы, которые финансировали эту компанию, банк, секьюритизировавший долг дома, держатели облигаций, купившие эти ценные бумаги, и спекулянты, которые делают ставки на выплату по облигациям.

Гланц противопоставляет образ жизни инвесторов своему собственному. Он знает, что ему повезло. Во время рецессии он и его жена купили дом в Сан-Франциско, лишенный права выкупа, который ранее принадлежал торгашам, которые перекладывали дома друг с другом, чтобы получить прибыль от повышения. Его родители помогли ему внести первоначальный взнос, как и родители его жены. Теперь он может позволить себе жить в наименее доступном месте в стране. Хотя он не планирует переезжать в ближайшее время, он знает, что в случае чрезвычайной ситуации он всегда может обналичить свой дом.Это страховой полис, который позволяет ему и его жене работать журналистами.

Homewreckers представляет собой своего рода манифест среднего класса. К его чести, Гланц не только подсчитывает несправедливость и злоупотребления. Он также предлагает несколько решений. Правительству необходимо «изменить экономические стимулы, чтобы получать прибыль легче, когда [компании] предоставляют возможности владения домом семьям среднего класса», – пишет он. Он отмечает, что в прошлом это было успешным даже у самых эксплуататорских бизнесменов – даже у отца Дональда Трампа, Фреда.Когда Национальный закон о жилищном строительстве предоставил много кредитов для покупки высококачественного строительства при поддержке FHA , высококачественное строительство – это то, что произвел Фред Трамп. Когда правительство перешло на поддержку жилых комплексов, то же самое сделал и Фред Трамп. Одна хорошая черта аморальных гончих за деньгами состоит в том, что они приветствуют манипуляции, пока есть деньги.

Нет никаких сомнений в том, что финансовая система нуждается в перезагрузке. К сожалению, сначала наступил еще один финансовый кризис.И что ужасно, как демонстрирует изобличающая книга Гланца, так это то, что стервятники, которые воспользовались последним кризисом, диктуют ему помощь в этом.

Interieur oanklaaiïng fan huzen út SIP панели. Вентилятор it oanlizzen SIP-wenten

Op it hjoeddeiske tiid de bou fan SIP-huzen oan ‘e Kanadeeske technology ûntwikkelet by in nhuere snelheid.

De bou fan sokke gebouwen wurdt útfierd yn in koarte tiid, yn likernôch 3-6 moannen, ôfhinklik fan de grutte en de kompleksiteit fan ûntwerpen, materialen en finish boulagen.Mei SIP panielen stuit bouwen sawol wen- en yndustry, en publike gebouwen, dy’t net allinnich skeelt tiid en kosten, mar ek te krijen hege-kwaliteit ready-made objekten, dy’t folslein foldocht oan all kritearia fan ‘e mojederne kontearia .

Hoe binne SIP Panielen?

Sokke panielen binne hielendal nij, технологически авансер, порода, miljeufreonlik, en duorsum genôch bou materiaal. Sy fertsjinwurdigje twa bysûndere плита OSB, tusken dêr’t in laach fan polystyrene Foam, dy’t tsjinst docht, как в kachel.Troch it brûken fan nije производственная техника OSB-плиты kombinearje miljeu en bysûndere duorsumens.

foardielen

De reden foar de populariteit fan dizze technology is dat der in oantal foardielen ferlike mei oare materialen:

• Legere boukosten. Это он, boud fan SIP panielen, stien is folle makliker, tank oan dizze der gjin ferlet te fieren в djoere stichting.
• De oanwêzigens fan hege kwaliteit en enerzjybesparjende eigenskippen fan de panielen.
• SIP-panielen De twifele foardiel fan – de priis. De kosten fan ien stik, ôfhinklik fan it gebiet rint fan 2500 oant 3500 roebel.
• In frij simpel ynstallaasje sûnder ekstra opheffen apparatuer. Alle panielen binne frij maklik te pakken en ynstallearje de hânlied arbeiders.
• Dat gebou fereasket minimale kosten foar dien wurk. Это oerflak fan ‘e muorren, hoeken, plafonds en ferdjippings, dy’t binne boud fan, SIP panielen, plat. Troch dit, dan sille moatte folle minder materiaal te Undergroun finish en betsjut de arbeid arbeiders betelje.
• De snelheid en in machtich erection fan gebou foarwerpen.
• Дома makke fan SIP-panielen binne duorsumer, robúster en betrouber.
• SIP-panielen bin net misfoarme lykas ferlike mei oare materialen.
• Ynstallaasje kin dien wurde op elts momint fan it jier.
• Этот материал находится в милеофреоноподобном материале.

En dit is mar in lyts list fan foardielen fan ‘e huzen oprjochte op SIP technology.

Интерьер с вентилятором и панелями SIP

Все материалы для вентиляторного оборудования и канадского оборудования на раме, которая изготовлена ​​из ткани, после ее монтажа она может быть установлена ​​на рабочем месте.De ynterne oanklaaiïng fan huzen út SIP panielen – tige divers, omdat it net hawwe hast gjin beheinings. De iennichste ding te dwaan – это покрытие из хлопчатобумажной основы для огнестойкой отделки, так как листы OSB делают его более привлекательным. En, как и в regel, direct op harren finish – чистый тапаст. Mooglik ferlitte в естественном на вид oerflak, покрывая его mei mar in laach ferve of lak te beskermjen tsjin focht en stof. Lykwols, dat akseptaasje soe yn striid oan noarmen fan brânfeilichheid.Boppedat, de kommunikaasje, sa as elektrisiteit, dan moatte wurde pleatst boppe op ‘e platen, en it like net aangenaam эстетически.

Decorating de muorren

Der binne in grutte oantal opsjes foar ynterieur muorren. Der is gjin beheinings op it brûken fan materialen, это в grut foardiel fan SIP panielen. Se meitsje in folslein plat fertikale oerflak, dy’t net easkje ôfstimmen fan it gips en is geskikt foar elke dekoraasje. Mooglik, kinne jo útfiere hege-kwaliteit skilderij fan ‘e muorren, клей для обоев на основе обоев, обшивка декоративных панелей, гипсокартон.

Декорирование гипсокартона

Ien fan de meast erkende materiaal foar ynderlik muorre decoratie yn de SIP-paniel huzen beskôge Гипсокартон. Dit materiaal находится в lekken besteande út twa lagen fan karton, а yn ‘e midden dêrfan находится в laach fan set gips mei Fillers. Это в miljeufreonlike materiaal dat net brâne en net befetsje schadelijke gifstoffen. Brk Гипсокартон удобен. Это de ideale opsje, это geskikt foar dienmeitsjen de base fersiering. Данным материалом является шпаклевка, грунтовка, скилдеры и гелевые обои.Это шляпа в lege priis. Dêrneist ynstallearjen Листы для гипсокартона ferskilt in machtich ynstallaasje. Mei it kin dien wurde thús ynterieur mei har eigen hannen. ynstallaasje proses is sa ienfâldich, dat it kin maklik omgean sels de novice.
Отделка ek frij simpel. Стыки слуты, маскирующие жаровню, зашлифовывают шпаклюют. Alle muorren binne klear te fieren út all decorating.

Skilderjen fan de muorren и обои

De maklikste manier is om te skilderjen de muorren.Jo gewoan moatte kieze foar in пылкий dy’t gaadlik is yn kleur en textuur, en interieur keamer sil sjen folslein nije wize.

Жеребец в весле, сетевик mienskiplik fariant ferwiist afwerking interieur muorren mei behavior thús. Fanwege harren brede seleksje te kiezen geskikt, dy’t oerienkomme mei de smaak en de foarkar, это чистый dreech.

Decorating de muorren mei dekorative stien

Foar mear yngewikkelder en djoere metoade giet interieur hûs fan CIP panielen dekorative stien.Dit is frijwat in orizjinele manier om te skeppen en forsieren it interieur romte. Troch it brûken fan moderne techniken kin hiel sekuer simulate de komplekse Struktuer fan granyt, basalt ensafuorthinne. Д.

Foar hal of seal hiel goed foar muorren geskikt keramiek, Пробковые обои из ламината paniel ûnder de beam, как естественный продукт, слоистый триплекс, шпонированный ДСП en t. D. Yn gebieten mei in gâns tanommen nivo fan Feuchte, poerbêst yn all opsichten opsje soe wêze it lizzen fan keramyske tegels en plestik trim.
De badkeamer brûkte влагостойкие gips bestjoer, dy’t letter plakt tegels.

Dêrneist – это создатель вентиляторов с покрытием SIP-panielen wurdt makke fan lining, hout, keunststof, MDF ensafuorthinne .. Весь шарнирный вентилятор он fersyk fan de eigener fan it hûs en ûntwerper Fantasies.

Frijsteande wenning. Ynterne plafond trim

Потолочный вентилятор SIP-panielen, en ek all oare oppervlakken hoecht net wêze yn alignment, dy’t sterk упрощает его украшение wurk fan harren.Op it stuit Der wurkje in soad moderne techniken. De meast oefene mei help Отделка гипсокартоном, benammen yn gefallen dêr’t de needaak om te meitsjen multi-nivo plafonds mei ferburgen ferljochting.
In poerbêste útfiering binne de plafonds dy’t mooglik wêze sawol monochromatic en ferminsklike photoprint. De meast ekonomyske metoade giet afwerking plafond tegel EPS.

Полы Отделки

Отделка полов: половые доски, ламинат, линолеум, паркет, украшенный Op de flier, flier tegels, kovroin, ensfh Ien fan ‘e foardielen fan SIP-panielen is dat se waarm, foar dizze reden, útsletten de kwestje fan ekstra isolaasje foar’t Jo.Если вы хотите укладывать полы, лучше всего укладывать полы, их нужно укладывать в цементную стяжку из Polymear.