Банки ипотека под строительство частного дома: Ипотека на строительство частного дома с господдержкой 2021 — СберБанк

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 17 079 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 17 079 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 17 079 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 34 223 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 250 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Целевой ипотечный кредит 9,4 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 34 710 ₽	от300 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Ипотека на строительство дома 9,6 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 35 200 ₽	до20 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Ипотека на покупку жилого дома ДОМ.РФ от 10,8 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 38 197 ₽	до30 млн ₽	от 40%от 2 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Сельская ипотека от 2,7 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 20 238 ₽	до5 млн ₽	от 10%от 500 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Строительство жилого дома от 9,6 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 35 200 ₽	до30 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотечное жилищное кредитование от 7,75 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Другое ежемес. платежот 30 785 ₽	до60 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотека на строительство под залог недвижимости

Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

Кто может взять кредит на строительство дома: перечень требований к заемщику

Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например, без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

1. Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.

2. Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.

Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Ипотека на строительство дома в 2021 от 0.1%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

• нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
• возможность спроектировать индивидуальную планировку;
• возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ

Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.

Кредит на покупку дачи

Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов. Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.

Кредит на строительство частного дома

Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.

В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.

Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.

Как оформить кредит на строительство загородного дома

Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.

В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы. Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.

Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.

Поделиться с друзьями:

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

• пригодным для круглогодичного проживания;
• оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
• расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
• возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ»

• Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
• Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
• Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
• Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
• Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) – стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
  • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
  • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
  • документ об остатке ссудной задолженности;
  • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
• Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
• Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

От

Компания	Начальная процентная ставка	Минимальный кредитный рейтинг	Условия займа (диапазон)	Максимальная сумма кредита
Nationwide Home Loans Group Лучший результат	Варьируется	640	15 или 30 лет	$ 548 250
FMC Lending Лучшее при плохой кредитной истории	Варьируется	Нет	Варьируется	Варьируется
Nationwide Home Loans, Inc. Лучшее для начинающих покупателей	Варьируется	Варьируется	15 или 30 лет	Варьируется
Нормандия Лучший опыт онлайн-заемщика	Варьируется	620	Варьируется	3 000 000 долл. США
GO Mortgage Corporation Лучшее для низких авансовых платежей	Варьируется	640 до 680	30 лет	Варьируется
ТД Банк Лучшее для гибкого использования Строительство	Варьируется	Варьируется	30 лет	Варьируется
VA По всей стране Жилищные ссуды Лучшее для ветеранов	Варьируется	640	15 или 30 лет	$ 548 250

Руководство по выбору лучшего кредитора для строительной ссуды

Определите потребность в ссуде на строительство

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой вид строительного кредита лучше всего подойдет вам.При поиске кредиторов вам следует учитывать факторы, включая ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать расценки от подрядчиков, чтобы иметь представление о полной стоимости проекта.

Сравните кредиторов строительной ссуды

При выборе ссуды на улучшение жилья или кредитора следует учитывать несколько факторов. Это включает:

• Низкие ставки: Чем ниже ставки по ссуде на строительство, тем меньше вы в конечном итоге будете платить проценты.Вам следует искать ссуду с как можно более низкой ставкой.
• Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует обратиться к кредитору с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
• Гибкие требования к кредитному рейтингу: Тот факт, что у вас плохой кредитный рейтинг, не означает, что вы не можете получить ссуду на строительство. Некоторые кредиторы принимают заявки от заемщиков с справедливой кредитной историей.
• Географическое положение: Убедитесь, что вы выбрали кредитора, обслуживающего ваш регион.
• Служба поддержки клиентов: Вам следует искать кредиторов с историей высокого уровня удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на получение ссуды на строительство

Чтобы подать заявку на получение строительного кредита, вам понадобится несколько видов документации. Сюда входят архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соответствие строительным нормам и график периодических проверок.Вам также необходимо предоставить подробный бюджет строительства и график. Перед подачей заявления также неплохо убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое соотношение долга к доходу и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть стоимость первоначального взноса и комиссии за закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда – это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома.У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует.Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Какие процентные ставки по ссудам на строительство?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку.Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительной ссуде.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов захотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимум может составлять не более 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения. Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Методология

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуд на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование со многими фирмами. Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

Финансирование строительства | Америс Банк

Прежде чем будет предоставлено финансирование на строительство, приходите к нам с контрактом на строительство, подписанным вашим строителем или застройщиком. Мы взвесим ряд факторов, включая стоимость земли, затраты на строительство, а также даты начала и завершения, чтобы структурировать подход к финансированию, который имеет смысл для вашего проекта.

Единовременное закрытие

Ваш строительный кредит включает только одну заявку и одно закрытие.Первоначально он покрывает затраты на строительство, а затем переходит на постоянное финансирование. Ваш единовременный кредит на строительство может включать:

• Первоначальная выплата кредита для финансирования покупки земли для строительства на
• Выдача ссуды в течение периода строительства на покрытие строительных расходов
• На этапе строительства у вас могут быть только процентные платежи; Америс Банк может производить выплаты вашему застройщику по графику в течение этого времени
• По истечении этапа строительства ссуда конвертируется в ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой

Двукратное закрытие

Вы также можете подать заявление на получение двух отдельных ссуд: краткосрочной строительной ссуды и долгосрочной ипотеки.На этапе строительства вы будете нести ответственность только за уплату процентов, при этом ежемесячные суммы платежей будут увеличиваться по мере использования средств. Когда строительство будет завершено, ипотека будет считаться рефинансированием ссуды, погашением ссуды на строительство. Двукратное закрытие:

• Обычно имеет более низкие комиссии за модификацию и андеррайтинг по сравнению с единовременным закрытием строительного кредита
• Обеспечивает гибкость для увеличения суммы кредита из-за перерасхода средств
• Обычно предлагает более низкие ставки, чем единовременный заключительный строительный кредит, так как ипотечная ставка может быть заблокирована после завершения строительства

Если строительство вашего дома финансируется застройщиком или застройщиком, вам нужно будет купить его у них, поэтому вам потребуется традиционная ипотека, а не строительный заем.

Ваш путеводитель по ссудам на строительство – советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Строительство дома – это прекрасная возможность персонализировать ваше новое пространство. Но, как и покупка дома, строительство может быть дорогостоящим. К счастью, строительные ссуды предоставляют средства, необходимые для покупки земли и оплаты материалов и рабочей силы, которые идут на строительство нового дома.

Тем не менее, существует несколько типов строительных ссуд на выбор, а процесс подачи заявки и утверждения более сложен, чем для традиционной ипотеки. Мы поможем демистифицировать ссуды на строительство, объяснив, как они работают, какие виды финансирования и что вам нужно для получения кредита.

Что такое ссуда на строительство?

Строительный кредит – это краткосрочное финансирование, которое может быть использовано для покрытия расходов, связанных со строительством дома от начала до конца.Строительные ссуды могут покрывать расходы на покупку земли, разработку планов, получение разрешений и оплату труда и материалов. Вы также можете использовать ссуду на строительство, чтобы получить доступ к резервам на случай непредвиденных обстоятельств – если ваш проект дороже, чем вы планировали, – или резервам процентов для тех, кто не хочет платить проценты во время строительства.

Как работают ссуды на строительство

Строительные ссуды позволяют будущим домовладельцам занимать деньги для покупки материалов и оплаты труда, необходимого для строительства дома.Часто на эти деньги можно купить землю, на которой вы строите; однако, если вы уже владеете землей, вы можете использовать ее в качестве залога по ссуде. Поскольку ссуды на строительство обычно предназначены для покрытия процесса строительства, они обычно выдаются на срок от 12 до 18 месяцев. Тем не менее, некоторые ссуды автоматически конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства.

В отличие от традиционной ипотеки, строительные ссуды не обеспечиваются строительством дома.По этой причине процессы подачи заявки и утверждения на получение строительного кредита также более сложны, чем для ипотеки. Ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваши архитектурные планы и изучить ваше финансовое положение, прежде чем одобрить вам финансирование. Ваш кредитор также попросит показать примерный график и бюджет строительства.

После того, как вы получите разрешение на получение ссуды на строительство, вы не получите все средства единовременно. Вместо этого кредитор будет производить платежи вашему застройщику через серию розыгрышей – или рассрочку – по мере завершения различных этапов строительства.Таким образом, строительные ссуды выступают в качестве кредитной линии. Розыгрыши планируются на основе графика строительства, и ваш кредитор, вероятно, отправит инспектора для оценки состояния строительства перед каждой оплатой.

В большинстве случаев вам нужно будет выплачивать проценты по средствам только по мере их использования, а не на всю сумму кредита. В зависимости от кредитора у вас также может быть возможность конвертировать строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства. Если это не вариант, вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды – или окончательной ссуды – для погашения ссуды на строительство.

Виды ссуд на строительство

Строительство дома – это не универсальный процесс. Чтобы удовлетворить различные потребности будущих домовладельцев, существует несколько типов строительных ссуд – в первую очередь, ссуды на постоянное строительство и ссуды только на строительство. У собственников-строителей и домовладельцев, выполняющих обширный ремонт существующего дома, есть разные варианты.

Ссуды на строительство по сравнению с

Ставки по ссуде на строительство

Как и процентные ставки по другим типам ссуд, ставки по ссудам на строительство обычно варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика, размера ссуды и срока ссуды.Более того, процентные ставки по ссудам на строительство обычно являются переменными, то есть они корректируются в течение срока ссуды на основе индекса, такого как основная ставка.

Более конкретно, ставки обычно колеблются примерно на один процентный пункт выше стандартных ставок по ипотечным кредитам. Сегодня вы можете найти ставки по строительным кредитам от 3,25% до 4%. Это связано с тем, что строительные ссуды не обеспечиваются залогом готового дома и, следовательно, более рискованны, чем традиционные ипотечные ссуды.

Требования к ссуде на строительство

Прежде чем вы сможете получить финансирование, необходимое для начала строительного проекта, вам необходимо получить одобрение на получение ссуды.Этот процесс обычно более строгий, чем для ипотечных и других ссуд, потому что ссуда не будет обеспечена – или обеспечена – домом. Помимо введения традиционных стандартов для заемщиков, кредиторам также необходимо будет рассмотреть и утвердить архитектурные планы, предполагаемый график строительства и предлагаемый бюджет.

Чтобы получить разрешение на ссуду на строительство, вам могут понадобиться:

• От хорошего до отличного. Для снижения риска кредиторы требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг 680 или выше, чтобы претендовать на получение строительного кредита.Это лишь минимум, так как некоторым кредиторам может потребоваться оценка 720 или выше. Если вы планируете построить дом, подумайте о том, чтобы потратить некоторое время на улучшение своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на ссуду на строительство.
• Достаточный доход, чтобы погасить ссуду. Помимо хорошей кредитной истории, у вас должен быть достаточный доход, чтобы покрыть платежи по текущим долгам и ссуду на строительство нового здания. Чтобы подтвердить это, ваш кредитор запросит финансовую отчетность или другую документацию, подтверждающую ваш годовой доход.
• Низкое отношение долга к доходу. Отношение долга к доходу (DTI) заемщика – это сравнение всех ваших ежемесячных выплат по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом. Чем ниже ваш DTI, тем больше денег вы теоретически должны ежемесячно платить по ссуде на строительство. Чтобы повысить вероятность того, что заемщики смогут производить платежи, кредиторы обычно требуют, чтобы коэффициент DTI не превышал 45% при выдаче ссуд на строительство.
• Первоначальный взнос не менее 20%. При получении ссуды на строительство от заемщиков обычно требуется внести первоначальный взнос в размере не менее 20%. Однако многие кредиторы требуют больше – от 25% до 30% от общих затрат на строительство. Требования различаются в зависимости от кредитора, но если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам, возможно, придется заплатить частную ипотечную страховку.
• Утверждение проекта и сметы строительства. Из-за неопределенностей, связанных со строительством дома, кредиторы хотят видеть как можно больше подробностей о предлагаемом проекте.Повысьте свои шансы на одобрение, предоставив такие документы, как акт (или предложение о покупке) на землю, полные чертежи и спецификации, подробный бюджет отдельной статьи в предпочтительном для банка формате, график платежей (розыгрыша) и подписанный договор на строительство с изменениями. положения заказа.
• Утверждение строителя или генерального подрядчика. Точно так же вам нужно будет продемонстрировать кредитору, что ваш архитектор и строитель имеют квалификацию, лицензию и застрахованы. Это может включать предоставление копий страховых свидетельств строителя, резюме и доказательств финансовой стабильности.Вы также должны включить описание обязанностей каждой стороны, в том числе перед архитектором, генеральным подрядчиком и всеми, кто участвует в проекте.

Как выбрать кредитора на строительство

При выборе ссуды на строительство необходимо многое учитывать, и легко потерпеть неудачу. По этой причине может возникнуть соблазн согласиться на первого найденного кредитора. Не стоит принимать это решение в спешке. Убедитесь, что вы выбрали кредитора, который соответствует вашим уникальным потребностям, задав следующие вопросы:

• Какие виды строительной ссуды вы предлагаете?
• Какие процентные ставки доступны? Они фиксированные или переменные?
• Взимаете ли вы плату за закрытие или другие сборы?
• Могу ли я использовать свой собственный капитал на своей земле в качестве первоначального взноса?
• Как вы оплачиваете строительные работы – в процентах от завершения или в соответствии с установленным графиком?
• Может ли строитель запросить первый розыгрыш для оплаты материалов?

Как работают ссуды на жилищное строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree.В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Строительный кредит дает новому владельцу деньги, необходимые для постройки дома. В отличие от стандартной ипотеки, срок строительной ссуды составляет только время, необходимое для постройки дома – обычно один год или меньше. После завершения строительства вы переходите на ипотеку.

По сравнению с получением ипотечного кредита для покупки существующего дома, подача заявки на получение строительного кредита сопряжена с рядом сложностей.Требования включают более высокий кредитный рейтинг, более высокие первоначальные взносы и подтверждение подробного плана проекта.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Если вы строите дом, вы, вероятно, уже рассматриваете участок земли или район под застройку. Из-за этого большинство строительных ссуд покрывают как стоимость земли, так и стоимость строительства.

Эта дополнительная сложность означает, что ссуды на строительство предоставляются с большим участием кредиторов, чем стандартные жилищные ссуды.Кредиторы захотят ознакомиться с вашими планами строительства дома, включая предполагаемый график и бюджет. Эти планы помогут определить, сколько денег вам нужно в ссуде.

После того, как вы получили ссуду, кредитор платит застройщику с интервалами, которые следуют за каждым этапом строительства. Частота платежей организована в виде графика розыгрыша, который определяется между вами, кредитором и застройщиком. На каждом запланированном этапе кредитор обычно проверяет ход строительства перед выделением дополнительного финансирования.

До завершения строительства вы платите только проценты. Выплата первоначальной суммы кредита начинается только после завершения строительства дома. Эти платежи по ссуде обрабатываются так же, как платежи по стандартному плану ипотеки, с ежемесячными платежами на основе графика погашения.

Ссуды на жилищное строительство различных типов

Существует два основных типа строительных ссуд: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство. Хотя оба типа ссуд на строительство часто включают в себя стоимость земли, это не всегда так.Убедитесь, что вы знаете, какие расходы кредитор готов финансировать, и каков будет процесс создания, если бы вы работали с ними.

Автономная ссуда на строительство: Если вы берете обособленную ссуду, вам в конечном итоге понадобится отдельная ипотечная ссуда после завершения строительства. Кредитор предлагает первую ссуду в качестве аванса на строительство, и за это время вы платите только проценты. После того, как дом будет построен, вы погасите строительный долг в виде традиционной ипотеки.

Если вы можете позволить себе только небольшой первоначальный взнос или у вас есть дом сейчас, а потом вы его продадите, отдельный заем позволяет вам вложить больше денег после продажи. Однако у вас нет возможности зафиксировать ипотечную ставку, пока у вас есть отдельный заем, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками, когда придет время оформлять ипотечный кредит.

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Это ссуда, которая сочетает в себе ссуду на строительство и стандартную ипотеку, поэтому вам не нужно рефинансировать после строительства или проходить еще один процесс закрытия.Кредитор конвертирует строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.

Как и любая ипотека, у вас есть выбор ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой на срок 15 или 30 лет. Ссуда ​​от строительства до постоянной также позволяет вам с самого начала установить более низкую процентную ставку. По сравнению с отдельными ссудами, ссуды от строительства до постоянного являются более удобным вариантом, но они обычно требуют 20% или более первоначального взноса.

Ставки и требования по жилищным ссудам на строительство

Кредиторы настороженно относятся к ссудам на строительство, поэтому ожидайте, что им придется приложить больше усилий, прежде чем вы сможете получить финансирование для своего нового дома.Строительные ссуды обычно выдаются банками, а не компаниями ипотечного кредитования. Сотрудничество с вашим банком может ускорить процесс одобрения кредита.

Типовые требования к ссуде на строительство

• Кредитный рейтинг 680
• Первоначальный взнос 20%
• План и график строительства

Вы должны иметь кредитный рейтинг 680 или выше, когда вы подаете заявление на получение ссуды на жилищное строительство. Поскольку нет физического дома, доступного для обеспечения ссуды на строительство, ключевым моментом является отличный кредит.Многие кредиторы также требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, и ни один кредитор не одобрит ссуду, если не будет уверен, что заемщик сможет вносить ежемесячные выплаты процентов во время строительства.

Помимо солидной кредитной истории и надежного дохода, кредитору необходимо будет знать специфику вашего строительного проекта. Прежде чем вы сможете получить ссуду, вам нужно будет сообщить подробности, например, кто будет выполнять работу, размер дома и материалы, которые вы будете использовать. Обратитесь к генеральному подрядчику, чтобы собрать эту информацию, прежде чем передавать ее в банк.

Из-за более рискованного характера ссуд на строительство процентные ставки по ним обычно немного выше, чем по стандартной ипотеке. Однако это не означает, что вы не можете найти конкурентоспособные цены. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и местоположение вашего нового дома – все это факторы, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку.

Если у вас уже есть дом, от вас могут потребовать его продать до подачи заявки на ссуду на строительство для строительства вашего следующего дома. Если вы все еще должны приличную сумму за свой дом и хотите взять на себя больше долгов, получить ссуду будет сложно.Кредитор захочет, чтобы вы доказали, что можете позволить себе ежемесячные выплаты процентов за строительство нового дома, при этом оплачивая текущие счета. Если вы не можете этого сделать, возможно, вам придется продать свой нынешний дом и сдать его в аренду, пока строители не завершат строительство вашего нового дома.

Строительство новых домов: займы и финансирование

При покупке нового дома в вашей голове могут танцевать видения великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия туалетов, но вы не можете забыть важный этап финансирования.

Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:

• Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
• Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
• Что я могу позволить себе в виде ипотеки?
• Какие у меня варианты ссуды?
• Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотеки для покупки дома перепродажи, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители новых домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.

В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Готовимся

Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:

Получите свою кредитную информацию

Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы – в идеале – во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь в отсутствии неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних поданных в IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30-летние, 15-летние, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как изменяется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете себе позволить за новый дом.

Многие виды займов

Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их умения решать проблемы:

Кредиты FHA

Если у вас есть минимальная сумма денежных средств для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, ссуда, обеспеченная федеральным правительством, скорее всего, будет вашим лучшим выбором. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5 процентов вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.

VA Кредиты

Ссуды

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.

Обычные ссуды

Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мегаинвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга являются более строгими, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.

Ссуды на строительство нового жилья

Строительный кредит полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от шести до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.

С другой стороны, под ссудой с двумя закрытыми периодами подразумевается, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуды и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Ссуды на строительство новых домов – это специализированная ниша в сфере кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

Тиражи

Вы можете рассчитывать на рассрочку выплаты средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов для каркаса и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы для работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке бытовой техники и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.

Первоначальные платежи по ссуде на строительство

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть существенные авансовые платежи – обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома – из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли – и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена ​​в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычных ипотечных кредитов – скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.

Мостовое финансирование

Так называемые «промежуточные» ссуды также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой текущий дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя в качестве залога капитал, который у вас есть в вашем текущем доме.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода времени. Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строителей

Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.

Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Однако вы также должны знать, что федеральный закон разрешает – даже поощряет – потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению услуг по расчетам.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки до урегулирования, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить ваши деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующими. источники.

Настройтесь на успех

Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования, процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.

Кеннет Харни – общенациональный обозреватель по недвижимости газеты Washington Post Writers Group. Его колонка «Nation’s Housing» появляется в городах по всей стране и была отмечена многочисленными профессиональными наградами, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.”

Строительство собственного дома | Жилищное строительство

Что, если бы вы могли заказать свой следующий дом по индивидуальному заказу, в котором каждый укромный уголок и закоулки построены в точном соответствии с вашими требованиями? Часто это мечта покупателя жилья.

Строительство нового дома дало Мэтту и Мариссе Дикерсон возможность вычеркнуть все из своего списка желаний. Для них это означало пять спален, четыре с половиной ванных комнаты и гостиную открытой планировки на первом этаже. «Мы решили:« Эй, у нас есть бюджет и время, давайте построим его и получим именно то, что нам нужно », – говорит 29-летний Мэтт, который живет со своей женой в Фулшире, штат Техас.

Строительство дома – это процесс, сильно отличающийся от покупки существующего дома, и он не для слабонервных. Вот что вам следует знать, прежде чем бросать каску в круг строительства домов.

Покопаться в контракте

Важно заранее согласовать со своим строителем точную цену и то, что вы получите за эту цену. «Может быть, вы думали, что получаете мраморные столешницы, а в бюджете есть только формика», – говорит Питер Габорио, президент Ассоциации строителей и ремонтников округа Фэрфилд и строитель домов в Вестпорте, штат Коннектикут.«Есть 20 вещей, о которых вы можете споткнуться. Если это предмет надбавки – сумма денег, отложенная на что-то, что позже будет выбрано домовладельцем – «потребитель должен выйти и убедиться, что предмета надбавки будет достаточно, чтобы купить ему то, что он хочет».

Вы берете на себя финансовый риск

При традиционной ипотеке вы часто можете заблокировать процентную ставку на срок от 30 до 60 дней, поэтому вы все равно получите эту ставку, даже если ставки вырастут, пока вы ждете закрытия.Строительство нового дома занимает намного больше времени от начала до конца. «Вы рассчитываете на четыре-шесть месяцев или даже больше», – говорит Сэм Надер, ипотечный банкир Chase из Кэти, штат Техас.

Сравнить кредиторов

Ваш застройщик может направить вас к предпочтительному кредитору. Иногда строители владеют кредитором и могут предлагать стимулы. Разумно сравнивать ставки и комиссии как минимум трех разных кредиторов, чтобы вы знали, что получаете лучшую сделку.

Предвидеть дополнительные расходы

Хотя вы начнете строить дом, имея в виду одну смету, все может измениться по мере развития вашего дома.«Я говорю людям в течение первой недели, что они должны добавить еще треть к этой цене, – говорит Брайан О’Нил, генеральный подрядчик из Коннектикута и владелец HomeSquare, фирмы по обслуживанию домов. и я говорю: «Дело не в том, что я собираюсь что-то добавлять, а в том, что вы, , собираетесь добавлять».

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Отдельная ссуда на строительство – еще одна альтернатива, дающая определенные преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение ссуды на строительство. Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Хотя мы заложили 20% -ный авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одним из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой на строительство является то, что вы можете претендовать на него с небольшим первоначальным взносом.Это важно, если у вас есть существующий дом, в котором вы живете, который вам нужно продать, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является процентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница в том, что весь остаток по строительной ипотеке подлежит уплате в виде шариковой выплаты при завершении строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии выплатить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо возможности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы мы могли получить ссуду в конце. Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы получили бы более дорогостоящую ссуду, если бы процентные ставки по ипотеке повысились во время строительства нашего дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и комиссий за закрытие и пройти через два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали остаться дома надолго и хотели большей гибкости с окончательной ссудой, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно важное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он еще не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от покупки полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу.Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять «ничьих», при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши – и процесс подписания – защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить продолжение платежей до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

Вы можете столкнуться с проблемами, если ваш законченный дом не имеет достаточной оценки.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения строительной ссуды.Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивается на сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома. Однако когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить стоимость оценки, когда дом был завершен, что составило несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценили наш готовый дом, он не оценил столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы выложить наличные.К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка – за которую нам также пришлось заплатить – показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить нам необходимую ссуду.